Tidak diragukan lagi, ini saat yang tepat untuk mendapatkan hipotek.
Tingkat rata-rata pinjaman dengan suku bunga tetap 30 tahun sekitar atau di bawah 3,5 persen, menurut BankRate.com. Meskipun beberapa tahun yang lalu ketika tingkat hipotek 30 tahun sekitar 4 atau 5 persen, kami semua mengira mereka tidak bisa jatuh lebih jauh… inilah kami. Jadi meskipun suku bunga saja bukan alasan yang baik untuk membeli rumah (Anda harus menunggu sampai Anda siap).
Jika kamu adalah siap untuk membeli rumah, namun, mungkin cerdas untuk membaca dengan teliti pusat sumber informasi hipotek, dan bertindak cepat untuk memanfaatkan suku bunga pinjaman yang besar.
Persyaratan keuangan untuk persetujuan hipotek
Meskipun pemberi pinjaman semakin bersedia untuk memberikan kredit, standar untuk mendapatkan persetujuan hipotek tinggi. Tidak termasuk pinjaman FHA dan beberapa jenis pinjaman khusus lainnya, inilah yang Anda perlukan untuk mendapatkan persetujuan hipotek Anda dengan cepat.
Penghargaan yang bagus
Ini seharusnya tidak menjadi kejutan. Ketika datang untuk mendapatkan hipotek, skor kredit Anda penting. Meskipun Anda mungkin mendapatkan persetujuan untuk hipotek dengan skor di tahun 600-an, skor 720 atau lebih tinggi akan memberi Anda tarif terbaik dan menghemat, secara harfiah, puluhan ribu dolar seumur hidup Anda.
(Tidak tahu skor kredit Anda? Lihat sekarang dengan CreditKarma (itu Betulkah Gratis).)
Uang turun
Lewatlah sudah hari-hari pinjaman tanpa uang muka. Selain itu, Anda lebih pintar dari itu. Menurut saya, cara cerdas membeli rumah adalah cara kuno: dengan uang muka minimal 20 persen. Anda mungkin bisa mendapatkan pinjaman FHA yang hanya membutuhkan uang muka 3,5 persen atau pinjaman tidak konvensional lainnya dengan uang muka yang dikurangi, tetapi mengingat uang yang akan Anda bayarkan dalam asuransi hipotek pribadi, mungkin lebih pintar menunggu sampai Anda memiliki uang muka yang lebih besar. pembayaran… bahkan jika tingkat hipotek merayap pada saat itu.
Uang di tangan
Selain uang muka, bank ingin memastikan bahwa membeli rumah tidak akan menguras rekening Anda. Dan ada baiknya memiliki sisa dana darurat setelah semua biaya penutupan (dan biaya pindah) dibayarkan.
Ketenagakerjaan yang solid
Di samping skor kredit Anda, ini yang paling penting. Semakin lama Anda berada di pekerjaan Anda, semakin baik. Jika Anda wiraswasta, bersiaplah untuk pertempuran kecil agar disetujui untuk hipotek Anda: Sebagian besar pemberi pinjaman ingin melihat pengembalian pajak setidaknya dua tahun dan akan menghitung pendapatan Anda sebagai rata-rata selama dua tahun terakhir yang berpotensi mengurangi jumlah pembiayaan yang Anda dapat memenuhi syarat.
Catatan diperlukan untuk persetujuan hipotek
Sebelum Anda mengajukan hipotek (untuk pembelian rumah baru atau pembiayaan kembali), Anda harus mengumpulkan dokumen-dokumen berikut:
- Nomor Jaminan Sosial dan tanggal lahir untuk semua peminjam
- Riwayat tinggal 24 bulan
- Riwayat pekerjaan 24 bulan (perlu nama, nomor dan alamat pemberi kerja)
- Salinan stub pembayaran selama 60 hari terakhir
- Salinan formulir W-2 untuk dua tahun terakhir
- Laporan bank dan laporan investasi selama dua atau tiga bulan terakhir
- Bukti asuransi pemilik rumah
- Alamat properti yang Anda beli atau refinancing
- Perjanjian pembelian (rumah baru) atau dokumentasi kepemilikan (pembiayaan kembali)
- Jika Anda wiraswasta, salinan pengembalian pajak untuk dua tahun terakhir
Bagaimana membandingkan toko untuk hipotek
Mulailah dengan menelepon satu atau dua bank lokal atau serikat kredit dan meminta perkiraan pinjaman (LE). Bank tidak akan membebankan biaya aplikasi penuh untuk bagian aplikasi ini tetapi mungkin membebankan biaya penyelidikan kredit antara $15 dan $50, jadi pastikan untuk bertanya. Sebagai perbandingan, Anda juga bisa mendapatkan beberapa penawaran hipotek gratis secara online dengan cukup cepat.
Jika Anda memerlukan bantuan tambahan untuk menemukan pinjaman dan tarif yang sesuai, broker hipotek mungkin dapat membantu (pialang hipotek dapat menyimpan aplikasi Anda ke puluhan bank untuk mendapatkan tarif terbaik). Mintalah teman dan tetangga untuk referensi ke broker hipotek yang baik.
Saat Anda membandingkan perkiraan Anda, jangan lupa memperhitungkan biaya penutupan ke dalam biaya akhir hipotek Anda. Bank mungkin menurunkan biaya penutupan ketika memberikan perkiraan dan kemudian membanting lebih banyak pada Anda ketika Anda berada di pergolakan terakhir penutupan dan ingin menyelesaikannya. Jika pemberi pinjaman memiliki tarif yang lebih rendah tetapi biaya penutupan lebih tinggi, kembali dan bernegosiasi. Selalu bertanya!
Bagaimana denganmu? Pernahkah Anda mengajukan hipotek baru-baru ini? Apakah Anda membandingkan toko? Kiat apa yang akan Anda tawarkan kepada orang lain? Beritahu kami!
Mencari makelar? Temukan agen real estat bintang 5 di area Anda sekarang dengan Zillow.
