Ada beberapa cara untuk membangun kredit dari awal. Anda bisa mendapatkan kartu kredit aman, menjadi pengguna resmi di kartu kredit orang lain, mengambil pinjaman mobil dengan penandatangan bersama. Opsi lain tidak begitu dikenal luas, tetapi dapat membuat Anda memulai dengan baik dari bawah ke atas. Ini disebut pinjaman pembangun kredit.
Pinjaman pembangun kredit adalah pinjaman yang diambil khusus untuk membangun kredit dan meningkatkan skor. Biasanya mereka disediakan oleh serikat kredit atau bank. Beberapa organisasi nirlaba mungkin juga menawarkan pinjaman ini.
Ini adalah pinjaman unik karena tidak dirancang untuk Anda mengakses uang (walaupun mereka akan membantu Anda mengembangkan riwayat pembayaran tepat waktu yang solid). Mereka hanya untuk meningkatkan skor kredit Anda.
Mengapa mendapatkan pinjaman pembangun kredit?
Pinjaman pembangun kredit sangat berguna jika:
Anda tidak memiliki banyak sejarah kredit
Ketika sejarah kredit merupakan prasyarat untuk investasi yang mendasar seperti situasi kehidupan, rekening tabungan, atau bahkan pekerjaan, mendapatkan kredit sangatlah penting.
Anda memilih untuk tidak menggunakan (lebih) kartu kredit
Banyak kartu dapat menambah kredit, tetapi bisa menjadi beban—kita semua pernah mendengar cerita horor tentang utang kartu kredit, misalnya.
Anda membersihkan tonggak keuangan
Membeli rumah adalah salah satunya. Begitu juga dengan membeli mobil. Kredit yang lebih baik berarti suku bunga yang lebih menarik.
Anda memulai kembali
Mungkin Anda baru mengenal sistem kredit AS, atau membangun kembali setelah krisis. Serikat pekerja dan organisasi nirlaba tertentu menawarkan pinjaman kepada “pasar sasaran” seperti pengungsi atau penyintas kekerasan dalam rumah tangga.
Banyak pinjaman mengharuskan Anda berada dalam kondisi keuangan yang layak terlebih dahulu. Serikat kredit tidak mencari kesempurnaan, tetapi seperti kebanyakan pemberi pinjaman, mereka mencari stabilitas. Anda mungkin perlu memiliki pekerjaan untuk jangka waktu tertentu, misalnya, atau memiliki rekening giro tanpa cerukan.
Bagaimana cara kerja pinjaman pembangun kredit?
Pinjaman ini tidak besar. Sebagian besar berada dalam kisaran $500 hingga $1.000. Mereka dirancang agar masuk akal untuk membayar kembali. Perlu diingat bahwa, dengan bunga, Anda mungkin membayar nominal lebih dari jumlah aslinya.
Anda melakukan pembayaran pinjaman dari waktu ke waktu. Skenario umum: pembayaran bulanan selama satu atau dua tahun. Pemberi pinjaman memasukkan uang ke dalam rekening tabungan berbunga, dan Anda mendapatkan uang itu setelah pinjaman dilunasi.
Ada tiga jenis utama pinjaman pembangun kredit.
SEBUAH pinjaman pembangun kredit “murni”.
Bank memberikan uang di muka dan memasukkannya ke dalam rekening tabungan yang terkunci, sementara Anda melakukan pembayaran. Opsi ini tidak mengharuskan Anda untuk meletakkan uang di muka. Ini lebih seperti rencana penghematan tabungan.
SEBUAH pinjaman terjamin
Anda “mengamankan” pinjaman menggunakan uang yang sudah Anda miliki di tabungan. Suku bunga kemungkinan akan lebih rendah. Karena Anda tidak dapat mengakses uang sampai dilunasi, jenis pinjaman ini juga merupakan peluang bagus untuk membangun tabungan.
Sebuah pinjaman tanpa jaminan
Dengan opsi ini, Anda mendapatkan uang tunai di muka untuk digunakan sebagai pengeluaran. Anda kemudian membayar uang kembali pada tingkat yang telah ditentukan. Suku bunga mungkin sedikit lebih tinggi. Jika uang tunai adalah prioritas, pinjaman tanpa jaminan mungkin pilihan terbaik Anda—namun Anda tetap harus bisa melakukan pembayaran. Dalam hal itu, ini mirip dengan kartu kredit.
Setelah sekitar enam bulan, Anda akan mendapatkan skor FICO jika Anda belum memilikinya. Jika Anda mencoba membangun skor yang ada, Anda dapat melihat lompatan mungkin 20 hingga 25 poin selama masa pinjaman. Kedengarannya tidak banyak, tetapi itu bisa membuat perbedaan.
Namun, untuk hasil yang baik, Anda harus melakukan pembayaran tepat waktu. Bukan hanya pada pinjaman, tetapi pada tagihan lain yang Anda miliki yang dilaporkan ke biro kredit.
Bandingkan pinjaman pribadi tanpa jaminan di sini
Siapa yang menawarkan pinjaman pembangun kredit?
Pemberi pinjaman online
Ada sejumlah pemberi pinjaman online yang menawarkan pinjaman pembangun kredit seperti Self, menawarkan pinjaman bangunan kredit yang dapat Anda bayar kembali dalam cicilan bulanan $25, $35, $48, dan $150. Jadwal pembayaran berkisar antara 12-24 bulan, dan tidak ada biaya apapun untuk bergabung dengan Self.
Mandiri tersedia di 50 negara bagian dan dapat diakses secara online dan melalui aplikasi seluler. Setiap kali Anda melakukan pembayaran bulanan tepat waktu, Anda mendapatkan manfaat mulai meningkatkan kredit Anda dengan ketiga biro – Experian, Equifax, dan TransUnion.
serikat kredit
Sekitar lima belas persen serikat kredit menawarkan layanan ini. Untuk mengetahui apakah Anda memenuhi syarat untuk bergabung dengan serikat kredit, buka Pilihan Cerdas.
Bank
Lihat apakah bank Anda memiliki opsi pinjaman pembangun kredit. Atau jika Anda baru membuka rekening bank, carilah bank yang menyediakan pinjaman jenis ini.
organisasi nirlaba
Organisasi nirlaba yang berfokus pada pembangunan ekonomi, atau melayani populasi tertentu, mungkin memiliki pinjaman pembangun kredit sebagai alat pemberdayaan keuangan bagi mereka yang mereka layani.
Tindakan Konsumen menyediakan direktori tempat menemukan pinjaman pembangun kredit di negara bagian Anda, termasuk organisasi nirlaba, serikat kredit, dan bank. Daftar ini tidak termasuk semua, tetapi ini adalah tempat yang baik untuk memulai.
Sebelum Anda mengambil pinjaman
Pelajari secara spesifik. Berapa tingkat bunganya, dan berapa banyak bunga yang akan Anda bayarkan? Apakah Anda perlu memasang agunan, dan berapa banyak? Berapa jumlah pembayaran bulanan? Berapa lama Anda akan melakukan pembayaran? Apakah ada fleksibilitas?
Pastikan pemberi pinjaman Anda melaporkan ke tiga biro kredit utama, yang seharusnya. Bagaimanapun, meningkatkan kredit adalah intinya.
Luangkan waktu untuk menemukan opsi terbaik untuk Anda. Pinjaman pembangun kredit bisa menjadi cara yang bagus untuk menunjukkan kepada pemberi pinjaman bahwa Anda dapat membayar pinjaman kecil secara bertanggung jawab. Hasil kredit yang lebih baik membuka pintu untuk peluang yang lebih besar.
