Setelah Anda terhubung dengan agen real estat yang hebat, mereka akan mulai memberikan persyaratan yang mungkin pernah Anda dengar tetapi mungkin memerlukan kursus kilat.
Salah satu istilah tersebut adalah penilaian rumah. Seperti dalam, “Begitu kami mulai mengirimkan penawaran, kami ingin menjadwalkan penilaian sesegera mungkin.”
Jadi bagaimana proses penilaian rumah? Mengapa Anda perlu menaksir nilai rumah jika Anda dan penjual sudah menyepakati harganya? Mengapa ada urgensi untuk mendapatkan penilaian rumah selama penutupan? Dan apa yang harus Anda lakukan dengan informasi itu?
Apa itu penilaian rumah?
Penilaian rumah adalah saat penilai pihak ketiga yang independen masuk dan memberikan nilai yang dinilai dari sebuah rumah yang berada di bawah kontrak (yaitu, dalam proses dibeli).
Untuk mencegah kebingungan, inilah cara nilai yang dinilai berbeda dari beberapa lainnya:
Dinilai vs. dinilai vs. nilai pasar
- Nilai yang dinilai ditentukan oleh penilai pihak ketiga berlisensi dan digunakan untuk meyakinkan pemberi pinjaman Anda bahwa mereka tidak akan membiarkan Anda meminjam lebih dari harga rumah.
- Nilai yang dinilai adalah apa yang menurut kota layak untuk rumah itu dan menggunakan angka itu untuk menghitung pajak properti Anda.
- Nilai pasar adalah apa yang menurut pasar layak untuk rumah berdasarkan penawaran, permintaan, dll. Pada dasarnya, ini bermanifestasi sebagai harga penawaran yang diterima penjual.
Jadi, kapan nilai rumah dinilai, dan mengapa?
Kapan penilaian terjadi selama proses pembelian rumah?
Penilaian biasanya terjadi selama periode uji tuntas Anda.
Uji tuntas, seperti yang Anda ingat, adalah periode penutupan saat Anda, pembeli rumah, masih bisa mundur tanpa konsekuensi.
Penilaian adalah bagian penting dari uji tuntas karena memberi tahu Anda dan pemberi pinjaman hipotek Anda berapa harga rumah yang sebenarnya, terlepas dari berapa banyak penjualnya. berpikir itu layak.
Tetapi sekali lagi, jika Anda dan penjual telah menyepakati harga, mengapa pendapat ketiga menjadi penting?
Mengapa penilaian rumah diperlukan?
Bahkan setelah penjual menerima harga penawaran Anda, menilai rumah tersebut menyelesaikan beberapa hal:
- Ini memastikan bahwa Anda tidak ditipu.
- Ini memberi Anda kekuatan negosiasi jika rendah.
- Ini menunjukkan kepada pemberi pinjaman hipotek Anda berapa nilai agunan mereka.
Mari kita bongkar no. 3 karena itu benar-benar alasan utama mengapa penilaian dilakukan.
Pernah bertanya-tanya mengapa suku bunga hipotek (5%) jauh lebih rendah daripada suku bunga kartu kredit (30%)?
Itu karena hipotek adalah jenis pinjaman terjaminartinya mereka didukung oleh jaminan. Jaminan adalah sesuatu yang dapat diambil kembali oleh pemberi pinjaman dari peminjam jika mereka gagal membayar pinjaman.
Dalam kasus hipotek, agunan Anda adalah rumah Anda.
Oleh karena itu, pemberi pinjaman hipotek menginginkan pendapat yang objektif dan profesional tentang seberapa besar nilai agunan mereka sebelum meminjamkan uang kepada Anda. Mereka tidak dapat mengandalkan apa yang menurut Anda dan penjual itu layak, oleh karena itu penilaiannya.
Seperti apa laporan penilaian itu?
Lihat contoh laporan penilaian ini, atas kebaikan James Dougherty Appraisers.
Perhatikan bagaimana faktor penilai tidak hanya pada kondisi rumah dan denah lantai, tetapi juga nilai yang dinilai dari properti “sebanding” di dekatnya.
Sekarang, katakanlah Anda baru saja menerima laporan penilaian Anda sendiri. Apa yang harus Anda lakukan dengannya?
Apa yang harus saya lakukan dengan informasi dalam penilaian saya?
Anda dipersilakan untuk membaca semuanya, tetapi angka terpenting ada di atas: jumlah yang dinilai. Angka itu akan menentukan langkah Anda selanjutnya.
(Perlu diingat juga, bahwa penjual tidak melihat penilaian — jadi bola ada di lapangan Anda!)
- Nilai yang dinilai = harga penawaran. Jika nilai yang dinilai sesuai dengan harga penawaran, Anda emas. Penjual menilai properti mereka dengan baik.
- Nilai yang dinilai > harga penawaran. Jika nilai penilaian lebih tinggi dari harga penawaran, itu berarti Anda mendapat tawaran bagus. Jangan beri tahu penjual!
- Nilai yang dinilai < harga penawaran. Jika nilai penilaian Anda lebih rendah dari harga penawaran, segalanya menjadi sedikit lebih rumit.
Katakanlah seorang penjual menerima tawaran Anda sebesar $400.000 dan penilaiannya adalah $390.000. Itu menciptakan sebuah kesenjangan penilaian sebesar $10.000.
Kesenjangan penilaian bisa menjadi kewajiban besar bagi pembeli dan penjual karena, seperti yang Anda ingat, pemberi pinjaman hanya akan meminjamkan cukup untuk membeli dinilai jumlah. Jika pembeli tidak dapat membuat perbedaan, mereka mungkin harus menarik diri dari kesepakatan.
Oleh karena itu, sebagai pembeli, Anda memiliki beberapa opsi saat menghadapi kesenjangan penilaian:
- Pasang celah dengan uang tunai. Jika Anda memiliki $10.000, Anda dapat mempertimbangkan untuk mengisi celah tersebut dengan uang tunai hanya untuk menyelesaikan penjualan.
- Negosiasi ulang dengan penjual. Bahkan di pasar penjual, penjual mungkin turun ke nilai pasar wajar untuk menghindari kerumitan karena harus mendaftarkan kembali rumah mereka untuk dijual.
- Minta penilaian lain. Jika Anda sangat yakin bahwa rumah itu dinilai rendah, Anda dapat meminta pemberi pinjaman Anda untuk memesan penilaian lain.
- Kembali dari penjualan. Jika Anda tidak dapat membuat uang tunai untuk menutupi kekurangan tersebut, atau Anda hanya tidak ingin membayar lebih untuk rumah tersebut, Anda dapat membatalkan penjualan.
Perlu dicatat bahwa Anda dapat mundur tanpa hukuman dan menyimpan uang Anda dengan sungguh-sungguh jika:
- Anda masih dalam periode uji tuntas, atau
- Anda dan REALTOR® Anda menulis kemungkinan penilaian standar ke dalam kontrak Anda yang memungkinkan Anda keluar setelah penilaian rendah.
Jadi, tunggu sebentar. Akankah menghapus kontinjensi penilaian dari penawaran Anda membuat Anda lebih menarik bagi penjual di ujung depan?
Ya!
Bagaimana cakupan kesenjangan dan keringanan penilaian membuat penawaran Anda lebih menarik bagi penjual?
Penjual rumah tidak suka penilaian. Paling-paling mereka mengungkapkan bahwa harga rumah mereka terlalu rendah. Paling buruk mereka memberi pembeli ruang untuk bernegosiasi atau jaminan.
Itu sebabnya penjual senang melihat Anda menyerahkan sebagian (atau semua) hak Anda atas penilaian.
Sebagai pengantar, kedua metode ini berisiko tinggi/berhadiah tinggi. Bicaralah dengan REALTOR® Anda sebelum memasukkannya ke dalam kontrak.
Cakupan kesenjangan penilaian
Saat Anda menambahkan cakupan kesenjangan penilaian ke penawaran Anda, Anda berkomitmen untuk menutupi sebagian atau seluruh kesenjangan antara nilai penilaian dan harga penawaran.
Sebagai contoh:
- Anda mengajukan penawaran sebesar $400.000 dengan mencakup cakupan kesenjangan penilaian sebesar $20.000.
- Penilaian datang pada $ 370.000.
- Itu berarti Anda akan membayar penjual $390.000.
Kesenjangan penilaian adalah cara Anda memberi tahu penjual, “Jika penilaiannya rendah, jangan khawatir, saya mengerti.”
Perlu diingat, bagaimanapun, bahwa Anda memerlukan uang tunai untuk mengisi kekosongan karena pemberi pinjaman Anda tidak akan menutupinya.
Pengabaian penilaian
Pengabaian penilaian adalah kesepakatan antara Anda dan pemberi pinjaman Anda untuk melewati proses penilaian sepenuhnya.
Penjual saat Anda melepaskan penilaian Anda | Sumber: Giphy.com
Dan penjual menyukainya.
Pengabaian tidak hanya menghemat uang tunai ~$400 untuk penilaian, tetapi juga memungkinkan Anda membiayai seluruh jumlah pembelian karena pemberi pinjaman Anda secara resmi setuju untuk menerima harga penawaran sebagai harga yang dinilai.
Namun, persyaratan untuk pengabaian penilaian sangat tinggi.
Anda memerlukan kredit yang sangat baik dan uang muka 20%, dan pemberi pinjaman Anda harus menyetujui properti tertentu untuk pengabaian penilaian.
Tetapi karena keringanan sangat menarik bagi penjual dan dapat menghemat banyak waktu dan uang, sangat penting untuk bertanya kepada REALTOR® dan pemberi pinjaman Anda tentang kemungkinan tersebut.
Terkait: Cara meningkatkan skor kredit Anda: langkah demi langkah
Garis bawah
Penilaian rumah dapat membuka kaleng besar cacing selama penutupan. Syukurlah, mereka sering kali berarti win-win bagi pembeli; penilaian yang tinggi berarti Anda mendapat kesepakatan, sementara penilaian yang rendah dapat memberi Anda alasan untuk bernegosiasi.
Di pasar penjual, Anda bisa sangat menonjol dengan menambahkan beberapa cakupan celah (jika Anda memiliki uang tunai) atau bahkan mungkin mengabaikan penilaian sama sekali. Ingin membuat penawaran terbaik untuk menang di pasar yang ramai? Lanjut ke sini:
Gambar unggulan: jeffy11390/Shutterstock.com
