Jadi, Anda lelah berhutang dan Anda siap menyusun rencana penghapusan hutang. Luar biasa!
Anda mungkin pernah mendengar tentang bola salju utang dan itu serupa, namun berbeda, bermitra longsoran utang.
Kedua metode ini hampir persis sama karena keduanya meminta Anda membayar pembayaran minimum untuk semua hutang Anda kecuali satu fokus utang.
Dengan metode apa pun, Anda akan mengirimkan setiap dolar ekstra yang dapat Anda temukan sampai hutang fokus terbayar. Setelah itu, maka utang berikutnya sejalan menjadi utang fokus baru Anda. Ketika Anda melunasi hutang Anda dan pembayaran minimum Anda hilang, Anda akan memiliki lebih banyak uang untuk dikirim sebagai pembayaran tambahan untuk hutang yang menjadi fokus Anda (maka analogi bola salju).
Satu-satunya perbedaan antara bola salju dan longsoran salju adalah urutan pembayaran hutang Anda. Beberapa penulis keuangan pribadi dengan bersemangat berpendapat bahwa yang satu lebih baik dari yang lain; kami percaya ini adalah masalah preferensi pribadi (selama hutang Anda berkurang!)
Metode bola salju hutang
Dengan metode bola salju hutang, Anda melunasi hutang Anda dari saldo terkecil ke saldo terbesarterlepas dari tingkat bunga.
Alasannya adalah sering kali orang memiliki banyak hutang kecil. Banyak laporan datang setiap bulan. Banyak pembayaran minimum yang harus dibayar dan itu menjadi luar biasa. Tagihan dokter dari beberapa tempat berbeda, sedikit saldo di sana-sini di kartu kredit toko, atau uang yang dipinjam dari anggota keluarga.
Semuanya terasa luar biasa ketika sepertinya ke mana pun Anda berpaling, Anda berutang lebih banyak uang.
Ketika Anda membayar hutang Anda dari saldo terkecil hingga terbesar, Anda mulai melunasi hutang kecil itu dengan sangat cepat. Bergantung pada situasi Anda, Anda bahkan dapat menghapus seluruh hutang setiap bulan selama beberapa bulan pertama.
Itu terasa sangat memberdayakan. Anda melihat kemajuan dengan cepat dan Anda mulai merasa bahwa Anda benar-benar dapat melakukannya. Kemudian pada saat Anda mulai menangani hutang yang lebih besar, seperti pinjaman mobil atau saldo kartu kredit yang besar, Anda memiliki kepercayaan diri, kemampuan, dan arus kas ekstra untuk menyelesaikannya.
Metode longsoran utang
Dalam metode longsoran utang, Anda membayar utang dari suku bunga tertinggi ke suku bunga terendahterlepas dari keseimbangan.
Secara matematis ini paling masuk akal. Anda akan membayar lebih sedikit bunga jika Anda menangani hutang Anda dalam urutan ini. Menyimpan uang dengan bunga berarti Anda akan melunasi hutang Anda lebih cepat. Bukankah inti dari keluar dari hutang adalah melakukannya secepat mungkin?
Anda mendapatkan hasil maksimal saat menangani suku bunga tertinggi terlebih dahulu. Mengapa membayar hutang yang tidak membebankan bunga jika Anda memiliki kartu kredit yang membebankan 18%?
Rahasia yang tak seorang pun membicarakannya
Beberapa orang memiliki pendapat yang bersemangat tentang metode mana yang lebih baik. Kerumunan Dave Ramsey sangat menyukai bola salju utang — ia memiliki pengikut yang suka pemujaan. Kelompok longsoran salju berpikir bahwa matematika mengatur segalanya dan tidak dapat memahami mengapa semua orang tidak melihatnya dengan cara mereka sendiri.
Tapi inilah rahasianya… itu hampir tidak penting!
Cara terbaik untuk melunasi hutang adalah dengan melakukan pembayaran minimum untuk semua hutang Anda kecuali satu hutang fokus. Pertajam satu hutang dan kirim setiap dolar yang Anda bisa ke hutang itu sampai habis. Utang mana yang Anda pilih membuat perbedaan yang sangat kecil! Tidak percaya padaku? Ayo berhitung.
Mari kita ambil suami dan istri, Joe dan Suzie, dengan hutang sebagai berikut:
Bersama-sama mereka telah memutuskan bahwa mereka dapat membayar $1.000 sebulan untuk pembayaran utang, termasuk semua pembayaran minimum. Joe ingin melunasi utangnya dengan metode longsor, bunga tertinggi dulu. Tapi Suzie ingin menggunakan bola salju utang dan membayar saldo terendah terlebih dahulu.
- Menggunakan longsoran Joe, pasangan itu akan bebas hutang setelahnya lima tahun empat bulan. Mereka akan membayar $8.394 tertarik.
- Menggunakan bola salju Suzie, pasangan itu akan bebas hutang setelahnya lima tahun lima bulan. Mereka akan membayar $9.378 tertarik.
Perbedaannya adalah satu bulan dan $985 selama lima tahun.
Sekarang, $985 adalah jumlah uang yang bagus. Namun per bulan, hanya ada selisih $15,15 dalam bunga melakukannya dengan cara bola salju vs. longsoran salju. Intinya, tidak ada gunanya diperebutkan. Saya katakan, pilih hutang yang paling mengganggu Anda dan tangani. Kemudian lanjutkan ke hutang berikutnya yang paling mengganggu Anda dan seterusnya.
Ringkasan
Metode bola salju dan longsor hampir identik karena Anda akan dapat melunasi hutang Anda dengan cepat (bergantung pada berapa banyak hutang yang Anda miliki). Tetap termotivasi lebih penting daripada beberapa dolar ekstra dalam bentuk bunga yang akan Anda hemat melalui metode longsoran salju. Karena hasil terburuk adalah menyerah pada rencana Anda atau terlilit hutang.
Ingin memeriksanya dengan nomor Anda sendiri? Anda dapat mengunduh kalkulator bola salju hutang di sini yang memungkinkan Anda membandingkan bola salju, longsoran salju, dan pesanan khusus.
