Kartu tagihan seperti Kartu Gold American Express Premier Rewards memberikan alternatif cerdas untuk kartu debit dan kartu kredit tradisional.
Apa itu Kartu Tagihan?
Kartu kredit adalah seperti kartu kredit tanpa opsi untuk melunasi saldo Anda dari waktu ke waktu. Dengan kartu kredit Anda harus membayar seluruh saldo secara penuh setiap bulan. Tentu saja, itu berarti Anda juga tidak membayar bunga.
Kartu kredit sudah ada lebih lama daripada kartu debit…tetapi dengan kartu debit yang tersedia dengan sangat bijak sekarang, mengapa Anda membayar biaya untuk kartu kredit? Singkatnya, karena kartu kredit memberikan semua manfaat kartu kredit—kenyamanan, hadiah, perlindungan penipuan dan pembelian, dll.—tanpa kesempatan yang tersedia secara bebas untuk mengeluarkan uang terlalu banyak dan berutang.
(Jika Anda membelanjakan lebih banyak pada kartu kredit, mereka hanya akan menutup akun Anda sampai Anda membayarnya. Bandingkan dengan kartu kredit, di mana penerbit sebenarnya harapan Anda akan menumpuk hutang besar yang membutuhkan waktu berbulan-bulan untuk melunasinya sehingga mereka dapat membebankan bunga kepada Anda.)
Kartu Tagihan vs. Debit dan Kredit
Tabel berikut menunjukkan kepada Anda, dengan sangat cepat, perbedaan besar antara kartu kredit, kartu kredit, dan kartu debit.
| Kartu Biaya | Kartu kredit | Kartu debit | |
|---|---|---|---|
| Membebankan Bunga | Tidak | Ya | Tidak |
| Perlindungan Penipuan | Ya | Ya | Beberapa |
| Perlindungan Pembelian | Ya | Beberapa | Tidak |
| Poin Hadiah | Ya | Ya | Tidak |
| Bisa Menimbulkan Hutang | Tidak | Ya | Tidak |
| Membangun Kredit | Ya | Ya | Tidak |
| Biaya tahunan | Ya | Beberapa | Tidak |
Mengapa Menggunakan Kartu Tagihan Daripada Kartu Debit?
Bagi saya, keputusan untuk menggunakan Kartu American Express untuk sebagian besar pembelian saya adalah karena kartu tersebut tidak terhubung langsung ke rekening giro saya. Nyatanya, kartu debit membuatku takut.
Meskipun kartu debit mengembalikan sebagian besar biaya penipuan—pada saat Anda menemukan penipuan, uang Anda mungkin sudah hilang. Diperlukan waktu berhari-hari bagi bank Anda untuk mengganti uang tunai Anda. Ketika tagihan jatuh tempo, itu tidak baik. Terakhir, tahukah Anda bahwa Anda mungkin bertanggung jawab atas penipuan transaksi berbasis PIN pada kartu debit Anda? Jika seseorang mencuri PIN dan kartu debit Anda, mereka dapat membersihkan akun Anda sepenuhnya.
Tetapi keamanan bukan satu-satunya alasan untuk menggunakan kartu kredit. Menggunakan kartu kredit memudahkan saya untuk menganggarkan. Artinya, saya dapat membeli barang-barang yang saya butuhkan sepanjang bulan tanpa mengkhawatirkan fluktuasi jangka pendek dalam saldo rekening giro saya. Terakhir, saya mendapatkan poin hadiah American Express dengan setiap pembelian. Sepanjang tahun, hadiah tersebut dapat membayar biaya tahunan kartu dan mengirimkan sejumlah uang tunai tambahan, miles maskapai, atau kartu hadiah dengan cara saya.
Mengapa Kartu Kredit Tidak Memiliki Batas Pengeluaran?
Kartu tagihan American Express mengiklankan “tidak ada batas pengeluaran yang telah ditentukan sebelumnya”.
Itu tidak berarti, bagaimanapun, Anda dapat keluar dan membeli mobil baru begitu Anda mendapatkan kartu Anda. Kartu American Express memang memiliki batas pengeluaran. Mereka hanya berubah saat situasi keuangan Anda berubah.
Amex mencatat riwayat kredit, pendapatan tahunan, dan riwayat pengeluaran Anda serta mengukur setiap transaksi terhadap profil kredit Anda. Gunakan kartu tagihan Anda untuk pengeluaran bulanan harian yang sesuai dengan anggaran Anda, dan Anda tidak boleh mencapai batas Anda. Jika Anda ingin melakukan pembelian besar dengan kartu tagihan, cukup hubungi layanan pelanggan American Express dan beri tahu mereka—mereka akan memberi tahu Anda jika disetujui.
Kartu Tagihan Terbaik
American Express adalah penyedia kartu tagihan pribadi terbesar. Mereka menawarkan beberapa “level” kartu dengan manfaat berbeda.
Di ujung bawah adalah American Express Green Card klasik yang menawarkan perlindungan dasar kartu tagihan dengan program hadiah minimalis dengan biaya tahunan $95.
Jika Anda membelanjakan setidaknya $1.000 per bulan untuk kartu tersebut, masuk akal untuk melihat Kartu Emas Penghargaan Premier. Dengan biaya yang sedikit lebih tinggi, Anda akan mendapatkan hadiah yang lebih baik sehingga kartu tersebut membayar sendiri dengan cepat.
Untuk penjelajah dunia dengan pengeluaran besar, ada The Platinum Card yang mengenakan biaya tahunan $450. Untuk itu Anda mendapatkan pramutamu 24/7 dan beberapa manfaat perjalanan keren seperti asuransi yang akan mengevakuasi Anda dari negara asing dengan pesawat pribadi jika Anda membutuhkan perawatan medis yang mendesak. (Namun, banyak orang membawa kartu ini murni sebagai simbol status.)
Terakhir, untuk rol tinggi ada Kartu American Express Centurion (yang disebut “Kartu Hitam”). Namun, jangan mencari aplikasi online; Kartu Centurion adalah dengan undangan hanya untuk pelanggan yang membelanjakan lebih dari $200.000 setahun dan tidak keberatan dengan biaya tahunan $2.500.
Kartu kredit mungkin tampak seperti peninggalan masa lalu, tetapi orang yang menggunakannya tahu apa yang mereka lakukan—mereka lebih aman daripada kartu debit tanpa bahaya utang kartu kredit.
