Mengatakan tahun 2020 telah menjadi tahun yang sulit adalah pernyataan yang meremehkan. Dengan COVID-19 telah mencapai setiap sudut dunia, ini adalah waktu yang menakutkan. Namun, sekarang juga merupakan salah satu waktu terbaik untuk meninjau kembali keuangan Anda, dengan kondisi ekonomi yang sangat tidak menentu.
Dan hei, karena Anda terjebak di dalam, mengapa tidak memanfaatkan waktu Anda dengan baik?
Buka akun melalui berpadu® – tabungan Anda harus menghasilkan bunga yang solid
Berikut adalah beberapa pelajaran keuangan inti yang harus Anda ingat. Jika Anda mengelola uang dengan baik, saat tahun 2030 tiba, Anda akan dapat melihat kembali kesuksesan finansial selama 10 tahun.
Jangan pernah mencoba memprediksi pasar
Sementara pakar sering mencoba untuk memprediksi ketika bull market akan berakhir (atau, bear market, di masa kita saat ini), atau saat yang tepat untuk membeli saham panas, strategi terbaik untuk investasi Anda adalah strategi yang lambat dan mantap. Ada alasan kebanyakan orang kaya berfokus pada strategi investasi jangka panjang dan menghindari perdagangan harian.
Pedagang harian dan jangka pendek terlibat dalam upaya menghasilkan uang yang sangat berisiko. Sementara beberapa berhasil, banyak yang pergi dengan jauh lebih sedikit di akun mereka daripada saat mereka memulai. Jika Anda tidak sepenuhnya memahami investasi atau hanya mencoba menghasilkan uang dengan cepat dalam jangka pendek, Anda mungkin harus menyimpan dana Anda darinya.
Selalu berpikir dalam jangka panjang
Anda mungkin benar-benar menginginkan sistem permainan baru, pakaian, atau mobil baru, tetapi apakah itu keputusan yang tepat untuk uang Anda? Dalam banyak kasus, jawabannya adalah tidak. Daripada memanjakan diri dengan makan malam mewah, liburan mahal, dan pembelian besar hari ini, pertimbangkan berapa nilai dana tersebut jika Anda menyimpannya sebagai gantinya.
Untuk memiliki masa depan finansial yang sukses, pikirkan tentang masa depan itu saat menyusun anggaran Anda dan membuat keputusan pengeluaran hari ini. Saya suka sushi sama seperti pria berikutnya, tetapi saya tahu lebih baik menyimpannya untuk acara-acara khusus. Ini kesenangan jangka pendek dengan mengorbankan stabilitas keuangan jangka panjang Anda.
Sesuaikan aset Anda dengan usia Anda
Itu akun investasi seseorang di bawah 30 harus terlihat jauh berbeda dari seseorang di usia 50-an atau 60-an. Untuk seseorang di bawah 30 tahun, kebijaksanaan investasi mengatakan bahwa Anda dapat memasukkan sebagian besar portofolio Anda ke dalam saham, karena volatilitas pasar saham bukanlah faktor yang besar bagi mereka yang memiliki dekade sebelum pensiun.
Sebagian besar ahli menyarankan untuk memindahkan aset secara perlahan dari saham ke obligasi dan aset pendapatan tetap lainnya seiring bertambahnya usia.
Hemat lebih banyak
Meskipun keadaan darurat keuangan tidak dapat diprediksi, Anda dapat mengikuti strategi keuangan jangka panjang yang dapat membantu Anda menghindari kebutuhan akan kredit jangka pendek yang mahal seperti hutang kartu kredit dan pinjaman gaji.
SEBUAH survei oleh CareerBuilder menemukan bahwa 78% pekerja AS hidup dari gaji ke gaji. Bahkan 9% dari mereka yang berpenghasilan enam digit hidup dari gaji ke gaji dan lebih dari seperempat pekerja tidak menyisihkan apa pun untuk ditabung setiap bulan.
Lakukan yang terbaik untuk memaksimalkan tabungan Anda dengan kemampuan terbaik Anda. Jika Anda tidak menabung hari ini, coba mulai dengan $5 per minggu dan kembangkan dari sana. Pastikan untuk menyimpan uang Anda di rekening tabungan berbunga tinggi tanpa persyaratan saldo minimum atau biaya berulang.
Satu akun bagus untuk dipertimbangkan adalah Pembangun Tabungan CIT. Akun ini mendorong Anda untuk menabung dengan an APY suku bunga sampai dengan 1,00% ketika Anda menabung setidaknya $100 per bulan atau mempertahankan saldo sebesar $25.000 atau lebih.
Investasikan secara konsisten
Cara terbaik untuk berinvestasi bagi banyak orang adalah strategi yang dikenal sebagai rata-rata biaya dolar. Ini adalah metode investasi di mana Anda menambahkan jumlah yang konsisten ke portofolio Anda secara teratur dari waktu ke waktu.
Anda dapat membuatnya otomatis dengan membagi gaji Anda ke dalam rekening giro dan investasi Anda jika atasan Anda mendukung setoran langsung terpisah. Anda juga dapat menambahkan transfer berulang ke rekening bank atau investasi Anda.
JP Morgan Self-Directed Investing adalah pilihan utama bagi investor berkat biaya rendah dan platform yang mudah dinavigasi. Juga tidak ada biaya perdagangan untuk saham atau ETF di JP Morgan Self-Directed Investing! Dan, Anda bahkan tidak perlu memegang saldo minimum untuk mulai berinvestasi.
M1 adalah opsi broker lain yang bagus untuk rencana investasi otomatis. Ini juga mendukung saham fraksional, sehingga Anda dapat membeli beberapa saham dengan harga tinggi bahkan hanya dengan beberapa dolar.
Ikuti anggaran atau rencana pengeluaran
Anggaran bukanlah sesuatu yang membatasi uang Anda atau memberi tahu Anda ke mana harus berbelanja. Anda menetapkan anggaran Anda sendiri dan menggunakannya sebagai pedoman untuk di mana dan bagaimana Anda membelanjakan uang Anda. Jika Anda tidak menyukai kata anggaran, anggap saja itu sebagai rencana pengeluaran.
Anggaran yang dirancang dengan baik menyisihkan dana untuk tabungan setiap bulan selain tagihan penting seperti hipotek atau sewa, utilitas, dan belanjaan. Mengikuti anggaran Anda dapat membantu Anda menambah dana darurat dan investasi jangka panjang.
Merupakan ide bagus untuk membuat anggaran yang mencakup pengeluaran rutin, tujuan jangka panjang, dan tagihan lainnya. Itu Metode anggaran 50/30/20 adalah tempat yang baik bagi orang yang baru mengenal penganggaran untuk memulai.
Untuk bantuan dengan anggaran saya, saya mencari PocketSmith. Mereka benar-benar membantu mengelola seluruh kehidupan finansial saya di satu tempat. Saya dapat mengelola berbagai aliran pendapatan, mulai menabung untuk tujuan besar seperti melunasi pinjaman mahasiswa, atau membeli rumah. Dan, meskipun saya tidak memanfaatkan ini, Anda bahkan dapat melacak penghasilan Airbnb Anda PocketSmith demikian juga!
Bersiaplah untuk keadaan darurat keuangan
Dengan begitu banyak orang Amerika yang hidup dari gaji ke gaji, tidak mengherankan jika sejumlah besar rumah tangga tidak mampu membayar keadaan darurat biasa dari tabungan. Menurut Federal Reserve, sekitar 40% orang Amerika tidak mampu membayar $400 darurat tanpa berutang atau menjual harta benda.
Pada bagian di atas tentang menabung lebih banyak, saya melihat mulai menabung Anda dari $5 per bulan. Pada tingkat itu, dibutuhkan 80 minggu untuk menghemat dana darurat sebesar $400. Itu lebih banyak yang bisa Anda hemat, semakin cepat Anda mencapai pencapaian $400 itu. Tetapi kebanyakan orang harus menyimpan setidaknya tiga sampai enam bulan pengeluaran di rekening tabungan agar cukup siap menghadapi keadaan darurat.
Bangun kredit Anda
Milikmu skor kredit dan laporan kredit adalah faktor besar dalam biaya untuk meminjam uang di masa depan dan dapat menentukan apakah Anda dapat meminjam sama sekali. Sama seperti nilai rata-rata (IPK) SMA Anda yang meringkas nilai Anda dalam satu angka, laporan kredit Anda meringkas riwayat kredit Anda dalam satu angka.
Angka tersebut, antara 300 dan 850, digunakan oleh perusahaan kartu kredit, pemberi pinjaman hipotek, dan pemberi pinjaman lainnya saat menyetujui aplikasi Anda dan menetapkan tarif Anda. Membayar semua kartu kredit dan pinjaman lain tepat waktu setiap bulan adalah langkah paling penting dalam membangun dan mempertahankan nilai kredit yang baik. Selain itu, berusahalah untuk menjaga saldo bergulir, seperti kartu kredit, serendah mungkin agar skor Anda tetap tinggi dan menghemat uang.
Optimalkan akun Anda
Sebelum Anda membiarkan keuangan berjalan dengan autopilot, lihatlah rekening bank, rekening investasi, kartu kredit, dan akun keuangan lainnya untuk memastikan yang terbaik untuk Anda. Rekening giro lama yang dibantu orang tua Anda di sekolah menengah mungkin bukan tempat terbaik untuk menyimpan uang Anda hari ini.
Dengan akun yang tepat dan strategi keuangan jangka panjang yang cerdas, Anda mempersiapkan diri untuk kesuksesan finansial jangka panjang.
Satu aplikasi yang sangat saya rekomendasikan untuk siapa saja dengan 401(k) atau IRA adalah blooom. Dengan biaya tahunan rendah $120, mekar akan sepenuhnya mengelola akun pensiun Anda untuk Anda. Mereka akan menyeimbangkan kembali portofolio Anda saat dibutuhkan dan memastikan Anda tidak membayar biaya yang tidak perlu.
Ringkasan
Saat-saat sulit, tetapi itu tidak berarti Anda tidak dapat menghasilkan uang dengan cerdas saat ini. Di atas, saya telah merangkum beberapa panduan keuangan utama yang dapat membantu Anda lebih siap untuk kesuksesan finansial.
