Pembayaran hipotek yang tinggi dapat menyumbang sejumlah besar pendapatan Anda, membuat Anda hanya memiliki sedikit untuk menutupi sisa biaya hidup rutin Anda.
Sebagai pedoman umum, kami menyarankan agar biaya hipotek Anda tetap rendah, sebaiknya di bawah 30% dari pendapatan rumah tangga Anda.
Jika Anda bertanya-tanya bagaimana cara menurunkan pembayaran hipotek Anda setiap bulan, ada lebih dari satu cara untuk mencapai tujuan tersebut. Berikut adalah sembilan cara untuk mengurangi hipotek Anda.
1. Perpanjang jangka waktu pembayaran Anda
Cara sederhana untuk menurunkan pembayaran hipotek Anda adalah dengan memperpanjang jangka waktu Anda (yang juga disebut sebagai casting ulang atau amortisasi ulang). Anda tidak perlu membiayai kembali hipotek Anda untuk melakukan ini karena sebagian besar pemberi pinjaman hanya akan menawarkan layanan ini dengan biaya sekitar $250.
Jika Anda memperpanjang hipotek 15 tahun menjadi hipotek 30 tahun, pembayaran hipotek bulanan Anda akan berkurang karena Anda memiliki lebih banyak waktu untuk membayar kembali pinjaman Anda dengan memperpanjang jangka waktu. Meskipun pada akhirnya Anda akan membayar lebih banyak bunga atas hipotek Anda dari waktu ke waktu dengan opsi ini, opsi ini paling baik untuk peminjam yang membutuhkan solusi segera untuk masalah arus kas.
2. Membiayai kembali hipotek Anda
Jika Anda tidak ingin memperpanjang jangka waktu pembayaran hipotek Anda, Anda tidak sendirian. Jadi, opsi lain adalah mempertimbangkan pembiayaan kembali hipotek Anda yang dapat membantu memastikan tingkat bunga yang lebih rendah dan pembayaran bulanan yang berpotensi lebih kecil.
Jika Anda memiliki kredit yang bagus, Anda dapat membiayai kembali hipotek Anda saat ini dan menyimpan banyak uang. Harga benar-benar RENDAH sekarang; yang berarti penghematan besar. Lihat tarif di bawah ini dan lihat seberapa besar arti 1% selama masa hipotek.
Jika Anda memilih untuk membiayai kembali, pastikan Anda memilih pemberi pinjaman yang membuat biaya tetap rendah. Kredibel berbelanja beberapa pemberi pinjaman untuk membantu Anda menemukan tarif terbaik untuk pembiayaan kembali hipotek Anda. Kamu bisa meninjau tarif saat ini dengan Kredibel dan membandingkannya dengan apa yang ditawarkan pemberi pinjaman lain. Proses aplikasi sepenuhnya online untuk menjaga semuanya cepat dan mudah, dan hanya membutuhkan beberapa menit.
Fiona adalah opsi pembiayaan kembali lain yang dapat membantu Anda menemukan tingkat hipotek yang lebih rendah. Dengan Fiona, Anda memberikan sisa saldo pinjaman, nilai properti saat ini, dan skor kredit Anda saat ini untuk membandingkan kutipan berdampingan dari beberapa pemberi pinjaman. Layanan ini gratis dan Anda tidak berkewajiban untuk mengambil salah satu penawaran. Itu berarti Anda dapat berbelanja tarif dan melihat apakah refinancing mungkin memberi Anda kesepakatan yang lebih baik.
Jika Anda menyukai salah satu tarif yang ditawarkan, Anda akan melanjutkan dengan pemberi pinjaman pilihan Anda untuk melanjutkan proses permohonan dan penawaran mereka. Pada saat itu, pemberi pinjaman pilihan Anda kemungkinan besar akan memeriksa kredit Anda dan meminta dokumentasi, di antara persyaratan lain yang mungkin mereka miliki. Karena Fiona menyediakan akses ke pemberi pinjaman pasarnya atas nama Anda untuk membandingkan tarif, waktu penyelesaian untuk pembiayaan kembali hipotek Anda akan berbeda-beda di setiap pemberi pinjaman.
3. Lakukan pembayaran uang muka yang lebih besar
Saat membeli rumah, pertimbangkan untuk membayar uang muka yang besar agar hipotek bulanan Anda tetap rendah. Meskipun yang terbaik adalah meletakkan setidaknya 20%, jika Anda tidak terburu-buru untuk membeli, lihat apakah Anda dapat menyisihkan lebih banyak lagi.
Semakin banyak Anda meletakkan rumah Anda, semakin rendah hipotek Anda. Dan jika Anda menurunkan setidaknya 20%, Anda tidak perlu membayar asuransi hipotek pribadi yang akan menghemat banyak uang juga.
4. Singkirkan PMI Anda
Jika Anda membeli rumah dan membayar kurang dari 20% dari harga pembelian sebagai uang muka, Anda mungkin membayar asuransi hipotek di atas pembayaran hipotek reguler Anda. Ini dapat menambah puluhan atau bahkan ratusan ribu dolar untuk keseluruhan biaya pinjaman rumah Anda.
Namun, kabar baiknya adalah Anda dapat menyingkirkan PMI. Pertama, Anda harus cukup membayar hipotek Anda sehingga Anda mendapatkan setidaknya 20% ekuitas di rumah Anda.
Kemudian, Anda dapat meminta pemberi pinjaman untuk menurunkan PMI Anda. Pemberi pinjaman Anda dapat mengirim penilai ke properti Anda untuk memverifikasi berapa banyak ekuitas yang Anda miliki di rumah Anda, tetapi bagaimanapun juga, jika dihapus, pembayaran hipotek Anda akan diturunkan.
Pada saat yang sama, jika Anda ingin mengetahui apakah asuransi pemilik rumah Anda terlalu mahal, kami telah bermitra dengan Policygeniusyang membantu Anda membandingkan beberapa tarif di satu tempat.
5. Lakukan penilaian pajak rumah Anda kembali
Jika pinjaman rumah Anda memiliki escrow, pajak properti mungkin menghabiskan sebagian besar pembayaran hipotek Anda setiap bulan.
Pajak properti didasarkan pada penilaian pajak masing-masing kabupaten tentang berapa nilai rumah atau tanah Anda. Beberapa rumah di perkotaan dinilai terlalu tinggi sehingga menyebabkan pajak menjadi tinggi. Penilaian berbeda dari penilaian karena dilakukan oleh negara Anda hanya untuk keperluan pajak.
Sebagai pemilik rumah, Anda dapat meminta agar penilaian dilakukan lagi dengan mengajukan ke daerah Anda dan meminta sidang dengan Dewan Kesetaraan Negara Bagian. Jika protes disetujui, pajak pemilik rumah Anda akan berkurang seiring dengan pembayaran hipotek bulanan Anda.
6. Pilih hipotek dengan bunga saja
Saat Anda mendapatkan hipotek, beberapa pemberi pinjaman tidak meminta Anda untuk segera mulai melunasi saldo Anda dan akan menawarkan pinjaman hanya dengan bunga. Hipotek dengan bunga saja (I/O) terjadi dalam dua tahap: fase pertama, di mana Anda hanya membayar bunga atas hipotek Anda dan fase kedua, di mana Anda melunasi saldo pokok aktual ditambah bunga.
Jika Anda memiliki hipotek 30 tahun dan menghabiskan lima tahun pertama hanya membayar bunga, pembayaran bulanan Anda mungkin terlihat sangat rendah, tetapi Anda harus melunasi sisa hipotek Anda dalam 25 tahun tersisa. Hipotek I/O adalah cara sementara untuk menurunkan pembayaran hipotek Anda dan dapat berhasil selama Anda berencana untuk meningkatkan pembayaran Anda setelah fase hanya bunga habis.
7. Bayar PMI Anda di muka
Saat Anda menutup rumah, Anda akan memiliki opsi untuk membayar asuransi hipotek pribadi Anda di muka jika Anda tidak membayar 20%. Daripada harus membayar ekstra untuk hipotek Anda dari tahun ke tahun, Anda bisa mengurus PMI dengan membayar biaya satu kali.
Inilah sebabnya mengapa penting untuk menganggarkan biaya tambahan yang terkait dengan membeli rumah dan menyisihkan banyak tabungan sehingga Anda dapat membuat keputusan hemat uang seperti ini. Anda mungkin tidak memiliki cukup uang di rekening bank Anda untuk membayar uang muka 20%, tetapi Anda mungkin dapat menutupi asuransi hipotek Anda.
8. Sewakan sebagian rumah Anda
Jika Anda memiliki ruang ekstra, memiliki penyewa dapat sangat mengurangi biaya pembayaran hipotek bulanan Anda. Jika Anda memiliki kamar tidur ekstra, ruang bawah tanah, atau tambahan di rumah Anda, pertimbangkan untuk menyewakan ruang tersebut kepada teman atau penyewa tepercaya.
Bahkan jika itu hanya $300/bulan, itu akan membantu mengurangi pembayaran hipotek Anda sedikit jika Anda belum dapat membiayai kembali atau menggunakan beberapa opsi lain dulu.
9. Program modifikasi pinjaman federal
Jika Anda mengalami kesulitan keuangan dan sebagai akibatnya perlu mengurangi pembayaran hipotek Anda, ada beberapa program modifikasi pinjaman federal yang dapat dipilih. Mereka mungkin tersedia melalui pemberi pinjaman Anda, tetapi Anda harus memenuhi persyaratan kelayakan tertentu untuk mengurangi pembayaran hipotek Anda jangka pendek atau jangka panjang.
Ringkasan
Ada lebih dari satu cara untuk menurunkan pembayaran hipotek Anda. Untuk menentukan opsi terbaik bagi Anda, putuskan apakah Anda memerlukan solusi sementara atau jangka panjang. Kemudian, hati-hati menimbang pro dan kontra sebelum bergerak maju.
