Ini adalah postingan bersponsor yang ditulis oleh Money Under 30 for Visible
Inflasi telah menjadi trending topik akhir-akhir ini. Selama beberapa bulan terakhir, Indeks Harga Konsumen (CPI), yang merupakan ukuran inflasi, naik ke tingkat yang tidak pernah terlihat sejak tahun 1982.
Segala sesuatu mulai dari makanan hingga gas hingga perumahan jauh lebih mahal — dan hal-hal tidak akan melambat dalam waktu dekat.
Dalam pernyataan baru-baru ini, Michelle W. Bowman, anggota Dewan Gubernur Federal Reserve System, mengatakan bahwa dia memperkirakan inflasi akan bertahan “setidaknya hingga paruh pertama tahun 2022.”
Dia menambahkan, “Kita mungkin melihat tanda-tanda pelonggaran inflasi pada paruh kedua tahun ini, tetapi ada risiko besar bahwa inflasi tinggi dapat bertahan.”
Saya tidak tahu tentang Anda, tetapi kami selalu ingin bersiap untuk yang terburuk. Itulah sebabnya kami telah mewawancarai sejumlah pakar keuangan untuk menemukan cara meregangkan anggaran kami selama masa inflasi tinggi ini.
Inilah yang mereka katakan kepada kami.
7 uang bergerak untuk melakukan lindung nilai terhadap kenaikan inflasi
Meningkatnya inflasi dapat menurunkan daya beli Anda, tetapi itu tidak berarti semuanya hilang. Ada beberapa penyesuaian yang dapat Anda lakukan untuk menghemat uang dan memaksimalkan setiap dolar.
1. Pikirkan kembali paket dan langganan ponsel Anda
Sebuah studi baru-baru ini oleh JD Power mengungkapkan bahwa rata-rata orang Amerika membayar $127,37 per bulan untuk tagihan ponsel mereka.
Jika Anda seperti saya, kemungkinan Anda belum melihat kontrak Anda sejak Anda keluar dari toko dengan ponsel baru Anda.
Amy Maliga, seorang pendidik keuangan di Take Charge America, sebuah lembaga konseling keuangan nirlaba nasional, mengatakan bahwa meskipun hal-hal seperti tagihan ponsel dan langganan Anda “mungkin tidak terlalu banyak, pengeluaran kecil itu dapat bertambah dengan cepat”.
Dia merekomendasikan untuk menghubungi penyedia nirkabel Anda dan melihat apakah Anda dapat menegosiasikan tarif yang lebih rendah. Jika itu tidak berhasil, lihat opsi lain.
Sebagai contoh, Bisa dilihat, yang dimiliki oleh Verizon, menawarkan data, teks, dan panggilan telepon tanpa batas dengan harga $25 per bulan. Paket tak terbatas $40 per bulan dari Visible dirancang untuk membantu Anda menghemat pengeluaran tanpa mengorbankan layanan. Keuntungan utama mendaftar paket layanan Visible dibandingkan dengan penyedia ponsel berdiskon lainnya seperti Cricket (didukung oleh AT&T dengan tarif paket tidak terbatas mulai dari $55) dan Metro (didukung oleh T-Mobile dengan tarif paket tidak terbatas mulai dari $60) adalah bahwa Terlihat bukan hanya layanan yang lebih hemat biaya dari ketiganya, tetapi juga memberikan cakupan yang mengesankan karena didukung oleh jaringan Verizon yang kuat.
Perusahaan ini juga menawarkan layanan nirkabel selama tiga bulan hanya dengan $20 per bulan untuk berpindah operator. Anda dapat mempelajari lebih lanjut di sini, dan menggunakan kode TUNGGAL untuk memanfaatkan penawaran ini.
Mengenai langganan streaming dan game Anda, Maliga merekomendasikan untuk memilih favorit Anda, dan menunda sisanya. Anda juga dapat berbagi akun dengan orang tua atau teman untuk menghemat uang pada layanan ini.
2. Ubah cara Anda berbelanja
Jika perjalanan Anda ke toko kelontong mulai terasa lebih mahal, itu karena memang begitu. Menurut Biro Statistik Tenaga Kerja, makanan, secara umum, telah mengalami salah satu kenaikan harga paling tajam tahun ini berkat inflasi.
Taylor Sutherland, penasihat kekayaan senior di Halbert Hargrove, sebuah firma perencanaan keuangan, mengatakan bahwa menghemat uang untuk barang-barang ini “adalah tentang mengubah campuran. Perhatikan apa yang Anda beli, dan jangan takut untuk menggantinya.”
Dengan kata lain, jika merek toko lebih murah daripada merek ternama, pilih opsi yang lebih murah. Ini berlaku untuk bahan makanan dan produk yang dijual bebas, karena itu adalah barang yang cenderung menggerogoti sebagian besar anggaran kebanyakan orang.
Selain memilih merek yang lebih murah, Anda juga harus mempertimbangkan untuk membeli barang-barang seperti deterjen, tisu toilet, makanan kaleng, dan barang-barang yang tidak mudah rusak lainnya dalam jumlah besar.
“Jika Anda tahu bahwa Anda akan dapat mengkonsumsi seluruh rangkaian barang, maka membeli dalam jumlah besar adalah strategi yang baik untuk melawan inflasi,” kata Sutherland. “Anda akan membeli dengan harga hari ini, dan bukan besok, yang mungkin akan lebih tinggi karena inflasi.”
Namun, saat membeli dalam jumlah besar, Sutherland menyarankan untuk memperhatikan harga “per unit”, untuk memastikan Anda mendapatkan kesepakatan yang lebih baik, karena mungkin ada kalanya membeli dalam jumlah besar akan sama — jika tidak lebih — dari membeli barang individu.
Terakhir, Anthony Martin, pendiri dan CEO dari agen asuransi Choice Mutual, mengatakan untuk menggunakan kupon toko bila memungkinkan, dan menggunakan kartu kredit Anda untuk membayar, sehingga Anda dapat memperoleh hadiah uang kembali dan memaksimalkan tabungan Anda.
3. Coba pendekatan “lebih hijau”.
Gas dan energi adalah sektor kedua yang mengalami kenaikan harga yang serius. Harga rata-rata nasional per galon hanya mencapai $4,33 — tertinggi sepanjang sejarah, menurut AAA.
Meskipun komoditas ini selalu menjadi lebih mahal selama periode inflasi tinggi, keadaan mungkin akan menjadi lebih buruk kali ini.
Seperti yang mungkin Anda ingat atau tidak ingat, Rusia adalah salah satu pemasok energi terbesar di dunia. Karena tindakan mereka terhadap Ukraina, para ekonom mengantisipasi Rusia akan menghadapi beberapa sanksi serius di sektor energi, yang akan menyebabkan harga energi meningkat lebih cepat.
Catherine Valega, CFP, dan pendiri Green Bee Advisory, sebuah firma perencana keuangan, mengatakan bahwa salah satu cara untuk melindungi anggaran Anda dari inflasi adalah dengan memikirkan kembali penggunaan energi Anda.
“Sebagai seorang pecinta lingkungan, saya pikir harga bahan bakar yang tinggi seharusnya membuat orang mempertimbangkan kembali pilihan perjalanan mereka,” kata Valega. “Lebih sedikit mobil, lebih banyak sepeda, jalan kaki, kerja jarak jauh, dll.”
Anda juga dapat melakukan beberapa penyesuaian kecil di rumah Anda, seperti menukar bola lampu biasa dengan opsi hemat energi, mengganti peralatan lama (jika mungkin) dengan yang bersertifikasi ENERGY STAR, dan memanfaatkan cuaca hangat yang akan datang untuk mengeringkan cucian Anda, untuk lebih hemat lagi.
4. Perhatikan baik-baik polis asuransi Anda
Kapan terakhir kali Anda memperbarui polis asuransi Anda? Jika sudah lebih dari satu tahun, maka mungkin sudah waktunya untuk beralih.
“Orang harus meluangkan waktu untuk membandingkan kebijakan mereka dengan penyedia alternatif, atau bahkan meninjau kebijakan mereka secara detail untuk melihat apakah semua pertanggungan diperlukan, atau jika ada potensi penghematan dengan membuat perubahan,” kata David Tuyo, CEO University Credit Union dan salah satu pendiri Advanced Lending Institute.
“Kadang-kadang, Anda bahkan dapat menghubungi penyedia asuransi Anda, dan melihat apakah mereka dapat menawarkan polis yang lebih terjangkau berdasarkan perubahan apa pun yang mungkin terjadi sejak Anda pertama kali mendaftar.”
Cara lain untuk memotong biaya asuransi adalah dengan beralih ke paket yang dapat dikurangkan lebih tinggi. Meskipun Anda akan membayar lebih banyak saat mengajukan klaim, memiliki paket yang dapat dikurangkan lebih tinggi berarti Anda akan membayar premi lebih sedikit setiap bulan. Ini, pada gilirannya, dapat membantu Anda meningkatkan arus kas Anda.
5. Bayar, konsolidasi, atau pembiayaan kembali utang berbunga tinggi
Jika Anda memiliki hutang, terutama hutang kartu kredit, mungkin sekarang saatnya untuk berkonsentrasi melunasinya karena suku bunga hanya akan terus meningkat seiring dengan inflasi, membuat hutang Anda semakin mahal.
Brian Schmehil, direktur senior Wealth Management untuk The Mather Group, sebuah firma perencanaan pensiun, mengatakan dia merekomendasikan “membuka kartu kredit 0%, jika Anda memenuhi syarat, dan mentransfer saldo untuk memberi diri Anda waktu untuk melunasi hutang, sementara mengurangi biaya bunga Anda.”
Demikian juga, jika Anda memiliki pinjaman tingkat variabel, seperti pinjaman siswa swasta, Anda harus bekerja untuk membiayai kembali pinjaman dengan tingkat bunga tetap, untuk menghindari kejutan yang tidak menyenangkan. Namun, ini hanya masuk akal jika skor kredit dan/atau penghasilan Anda telah meningkat sejak Anda mengambil pinjaman tersebut, karena Anda akan dapat memperoleh tarif yang lebih baik.
6. Investasikan lebih banyak, hemat lebih sedikit
Pada saat inflasi meningkat, memasukkan semua uang ekstra Anda ke dalam rekening tabungan, rekening pasar uang, atau CD tidak akan membantu Anda.
Mengapa?
Karena karena suku bunga mereka tidak mengikuti tingkat inflasi, itu berarti pada dasarnya Anda kehilangan uang di semua akun tersebut.
Christopher Liew, CFA, dan pencipta Wealth Awesome, sebuah blog keuangan pribadi, mengatakan bahwa untuk melindungi uang Anda dari inflasi, hal terbaik yang dapat Anda lakukan adalah menginvestasikan sebagian darinya dalam hal-hal seperti perwalian investasi real estat (REIT), selain dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), yang memungkinkan Anda memperoleh lebih dari 9,5% bunga.
Anda juga dapat menginvestasikan uang Anda di sekuritas yang dilindungi inflasi treasury (TIPS), atau obligasi tabungan seri I, yang relatif berisiko rendah, dan mendapatkan bunga berdasarkan tingkat inflasi saat ini.
Jika Anda ingin mempelajari lebih lanjut tentang cara melindungi portofolio Anda dari inflasi, Anda dapat membaca semuanya di sini.
7. Tingkatkan penghasilan Anda
Schmehil, dari The Mather Group, mengatakan bahwa jika Anda tidak dapat meminimalkan dampak inflasi terhadap pengeluaran Anda, hal terbaik yang dapat Anda lakukan adalah berkonsentrasi pada peningkatan kekayaan bersih Anda.
“Pasar tenaga kerja sedang ketat, jadi mintalah kenaikan gaji jika Anda merasa layak,” kata Schmehil. “Jika itu tidak berhasil, Anda mungkin ingin berganti pekerjaan karena majikan membayar premi.”
Dan dia juga memiliki poin yang sangat bagus. Sebuah survei baru-baru ini oleh Pew Research Center mengungkapkan bahwa sebagian besar dari mereka yang berhenti dari pekerjaannya tahun lalu mengatakan “agak mudah” bagi mereka untuk mendapatkan posisi mereka saat ini, sementara lebih dari setengahnya mengatakan bahwa mereka sekarang berpenghasilan lebih.
Jadi, jika selama ini Anda berpikir untuk meningkatkan prospek karier Anda, sekaranglah saatnya untuk melakukannya.
Selain berpindah pekerjaan, Schmehil juga merekomendasikan untuk memulai usaha sampingan untuk mendapatkan uang tambahan. Jika itu adalah sesuatu yang ingin Anda jelajahi, berikut adalah beberapa ide untuk membantu Anda memulai.
Ringkasan
Melindungi keuangan Anda dari inflasi adalah tentang menjadi licik dan mengidentifikasi peluang untuk mengurangi biaya. Bahkan perubahan halus seperti menurunkan tagihan telepon seluler Anda dengan beralih ke penyedia nirkabel seperti diskon Bisa dilihat untuk memindahkan hutang dari kartu kredit berbunga tinggi ke kartu baru dengan penawaran transfer saldo pengantar 0%, tindakan ini membuat perbedaan dalam memerangi inflasi. Meskipun kelihatannya tidak banyak, percayalah pada kami, perubahan kecil dalam pengeluaran Anda bisa sangat bermanfaat — bahkan jika inflasi bukan bagian dari persamaan.
Gambar unggulan: RealPeopleStudio/Shutterstock.com
