Saya lulus dari perguruan tinggi dengan gelar sarjana dalam bahasa Inggris dalam manajemen bisnis, jadi saya tahu banyak tentang metafora, pemasaran, dan bahkan sastra Rusia. Apa yan tidak tahu adalah bagaimana mengelola uang saya.
Meskipun saya telah belajar banyak tentang keuangan pribadi sejak saat itu, saya juga menyadari bahwa banyak lulusan yang memasuki dunia kerja merasa kehilangan seperti saya. “Haruskah saya mendapatkan kartu kredit?” “Berapa banyak yang harus saya keluarkan untuk bahan makanan?” “Apakah saya benar-benar membutuhkan mulai menabung untuk masa pensiun?”
Memenuhi kebutuhan dan tanggung jawab keuangan Anda sendiri pada awalnya bisa membuat Anda kewalahan, tetapi ada banyak praktik yang dapat Anda terapkan sekarang untuk mengelola uang Anda dengan baik! Berikut adalah tujuh tip keuangan sehat yang saya harap seseorang telah berbagi dengan saya setelah saya lulus kuliah.
Pertimbangkan Ragam Pekerjaan
Setelah kuliah, cita-cita saya adalah menjadi seorang penulis. Rencana B adalah “koki kue” (saya menonton terlalu banyak acara membuat kue di sekolah menengah). Namun, terlepas dari cita-cita saya, pekerjaan pertama saya adalah sebagai konselor penerimaan—di almamater saya.
Bagi banyak karier, tidak mudah menemukan pekerjaan impian Anda segera setelah lulus. Anda mungkin perlu memulai dengan magang. Atau, mungkin Anda akan menemukan posisi entry-level di industri atau perusahaan tempat Anda dapat naik ke pekerjaan yang Anda inginkan.
Untungnya, ada banyak cara untuk mencari nafkah dan mengejar pekerjaan impian Anda. Posisi saya dalam penerimaan mungkin bukan langkah langsung menuju profesi menulis, tetapi pengalaman yang saya peroleh dalam penjualan akhirnya mempersiapkan saya untuk pekerjaan saya hari ini sebagai penulis pemasaran. Saya juga mendapatkan beberapa pengalaman kantor “dunia nyata”, dan pemahaman yang lebih jelas tentang bagaimana bisnis beroperasi — yang dapat membantu saya mengelola toko roti saya sendiri di masa depan!
Semua ini mengatakan, jangan terlalu fokus untuk menemukan pekerjaan yang sempurna sehingga Anda kehilangan kesempatan unik untuk memajukan karier Anda.
Belajar Membuat Anggaran
Di awal hubungan kami, suami saya, Steve, dan saya pusing mengetahui kepribadian kami sangat mirip. Namun, untuk semua kesamaan kami, kami tidak memiliki pendekatan yang sama terhadap keuangan pribadi. Dia adalah penabung, dan saya, sayangnya, adalah pemboros.
Steve dan saya menyadari sejak awal, bagaimanapun, bahwa penganggaran yang konsisten akan melindungi uang kami dan pernikahan kami. Setiap bulan, kami duduk dengan secangkir teh atau segelas anggur dan meninjau pengeluaran kami. Butuh waktu bertahun-tahun untuk menentukan anggaran dan rutinitas yang bekerja dengan baik untuk kami, tetapi saya dapat mengatakan dengan pasti bahwa kebiasaan itu telah menghindarkan kami dari banyak pertengkaran.
Apakah Anda lajang atau sedang menjalin hubungan, penganggaran sangat penting untuk menjaga kesehatan keuangan. Namun, berkat alat seperti YNAB, Anda tidak perlu menjadi ahli dalam pengelolaan uang untuk melakukannya dengan baik. YNAB memungkinkan Anda mengatur kategori untuk merencanakan dan melacak pengeluaran Anda. Pengambilan uniknya memungkinkan Anda untuk “hidup dengan penghasilan bulan lalu” sehingga Anda dapat memutus siklus gaji ke gaji. Anda akan selalu tahu persis berapa banyak uang yang harus Anda keluarkan.
Lihat ulasan YNAB lengkap kami di sini.
Mulailah membayar pinjaman mahasiswa SEKARANG
Banyak lulusan perguruan tinggi menerima masa tenggang enam bulan, di mana mereka tidak harus mulai membayar kembali pinjaman—namun itu tidak berarti mereka tidak seharusnya.
Para ahli menyarankan Anda segera mulai membayar kembali pinjaman, jika Anda mampu—bahkan sebelum lulus! Dengan membayar utang itu lebih cepat, Anda dapat mengurangi pokok Anda dan berpotensi menghemat bunga ribuan dolar dari waktu ke waktu.
Anda juga dapat menghemat uang dengan membiayai kembali pinjaman Anda ke tingkat bunga yang lebih rendah. Cobalah meneliti pilihan melalui Kredibel, pasar online yang memungkinkan Anda membandingkan tarif dari beberapa pemberi pinjaman. Setiap penawaran didasarkan pada profil kredit unik Anda, dan tarif diperbarui secara waktu nyata sehingga Anda bisa mendapatkan penilaian yang akurat atas penawaran Anda.
Membangun dana darurat
Sangat mudah untuk melihat nilai dana darurat, namun lebih dari separuh orang Amerika tidak mampu membayar biaya kejutan sebesar $400.
Masalahnya, banyak orang yang tidak memahami pentingnya dana darurat sampai mereka membutuhkannya. Hanya beberapa bulan setelah saya menikah dengan Steve, saya mendapat tilang karena menerobos lampu merah. Saya merasa malu, malu, dan malu—sampai Steve mengingatkan saya bahwa kami memiliki dana darurat. Dalam sekejap, semua stres saya hilang.
Untuk membantu Anda membangun dana darurat Anda sendiri, pertimbangkan sumber daya seperti Rekening Kas Kekayaan. Anda bisa mendapatkan 3,30% APY pada semua uang tunai Anda—yang merupakan bunga lima kali lipat dari rata-rata rekening tabungan Anda! Kekayaan bahkan bisa mendapatkan gaji Anda hingga dua hari lebih awal, saat Anda menyiapkan setoran langsung, sehingga Anda dapat memetik hasil dari tarif itu secepatnya! Saat Anda mulai menabung untuk tujuan tertentu, aturlah ke dalam keranjang untuk melacak kemajuan Anda.
Kekayaan juga merupakan pilihan yang bagus untuk individu yang menginginkan peralihan yang mudah dari menabung ke berinvestasi. Banyak penasihat keuangan bahkan tidak mau berbicara dengan Anda, apalagi mengelola investasi Anda kecuali Anda memiliki puluhan ribu dolar untuk dikerjakan. Kekayaandi sisi lain, memungkinkan Anda mulai berinvestasi hanya dengan $500 dan akan mendiversifikasi portofolio Anda agar sesuai dengan toleransi risiko unik Anda. Anda juga dapat mengintegrasikan Akun Tunai Anda dengan portofolio investasi Anda dan memiliki sisa pendapatan yang diinvestasikan secara otomatis untuk memaksimalkan waktu Anda di pasar.
Hidup lebih sedikit
Setelah menerima gaji pertama Anda, Anda mungkin berasumsi bahwa Anda membutuhkan jumlah penuh itu setiap bulan untuk hidup nyaman—tetapi setiap orang berbeda, seperti halnya setiap gaji.
Saudara laki-laki saya lulus dari perguruan tinggi tahun ini dengan gelar di bidang teknik komputasi (nerd alert!). Pekerjaan pertamanya membayar hampir tiga kali apa pekerjaan pertama saya membayar saya! Jadi, sebelum dia membeli TV baru, mobil, komputer, dll., Saya memberinya satu nasihat kecil: belajarlah untuk hidup dengan lebih sedikit.
Alih-alih menentukan berapa banyak yang dapat Anda belanjakan berdasarkan gaji Anda, mulailah dengan kategori anggaran kecil dan ubah bila perlu. Steve dan saya mulai menganggarkan di awal pernikahan kami dan mengira kami akan membutuhkan $200 setiap bulan untuk bahan makanan, berdasarkan berapa banyak yang telah kami habiskan sendiri. Seiring berjalannya waktu, kami menyadari bahwa $200 tidak akan memenuhi kebutuhan kami (dan juga bahwa saya cinta memasak), jadi, kami menambahkan sedikit lebih banyak setiap bulan hingga kami mencapai total yang sesuai untuk kami.
Beberapa tahun pertama keluar dari perguruan tinggi akan mengatur panggung untuk kesehatan keuangan Anda (atau kurangnya) beberapa dekade ke depan, jadi mulailah dengan belajar untuk hidup lebih sedikit. Akan jauh lebih mudah untuk meningkatkan kategori anggaran Anda nanti, daripada membatasi diri Anda di masa mendatang.
Mulailah menabung untuk masa pensiun
Jika Anda seperti saya pada usia 22 tahun, pensiun mungkin terasa seperti topik yang mudah diabaikan. Namun, menabung untuk pensiun dini bisa berarti ribuan dolar tambahan untuk Anda dan keluarga di kemudian hari.
Untungnya, ada perusahaan yang memahami anak muda seperti kami. Sebagai contoh, mekar adalah perusahaan manajemen pensiun yang memberikan analisis gratis tentang rencana pensiun IRA dan/atau yang disponsori pemberi kerja—apakah Anda memutuskan untuk mendaftar dan membayar layanan mereka atau tidak. Setelah menjawab beberapa pertanyaan di situs mereka, mekar menawarkan nasihat profesional tentang bagaimana Anda dapat menyesuaikan alokasi dana Anda untuk menghindari biaya tersembunyi dan menabung lebih banyak untuk masa depan.
Alasan lain mekar sangat berguna untuk 20-sesuatu adalah bahwa, tidak seperti banyak perusahaan manajemen investasi, mereka tidak memerlukan investasi minimum untuk mengelola rencana pensiun Anda. Dengan kata lain, jika Anda baru saja memulai pekerjaan pertama setelah lulus kuliah dan hampir tidak berkontribusi pada rencana pensiun Anda, mekar masih siap membantu. Mereka juga dapat mengelola dana Anda di mana pun mereka berada, jadi Anda tidak perlu memindahkan paket yang disponsori pemberi kerja untuk memanfaatkan layanan mereka.
Dapatkan kartu kredit
Biar saya perjelas: yang TIDAK saya sarankan adalah Anda berkendara ke department store favorit Anda dan mendaftar untuk mendapatkan kartu hadiah mewah mereka yang menawarkan diskon 10% untuk pembelian pertama Anda.
Meskipun kartu kredit pasti memiliki manfaatnya, manfaat yang lebih baik bagi lulusan perguruan tinggi adalah pengaruhnya terhadap nilai kredit Anda—jika Anda menggunakannya dengan baik. Skor kredit yang baik dapat memengaruhi kemampuan Anda untuk mendapatkan pinjaman hipotek rumah atau memenuhi syarat untuk mendapatkan asuransi mobil. Bahkan mungkin mempengaruhi keputusan majikan potensial untuk mempekerjakan Anda!
Mulailah dengan hanya satu kartu, setidaknya untuk tahun pertama. Cari opsi dengan suku bunga rendah yang membutuhkan tingkat pengeluaran rendah untuk menerima hadiah. Terakhir, setelah Anda mulai menggunakan kartu, atur pembayaran otomatis dengan bank Anda dan terus pantau transaksi dan pembayaran Anda sesering mungkin.
Ingat itu saja memiliki kartu kredit tidak meningkatkan skor kredit Anda; itu bagaimana Anda menggunakan dia. Kartu kredit dapat memberikan dampak negatif atau positif dalam hidup Anda, jadi pastikan Anda memilih dan menggunakannya dengan bijak.
Ringkasan
Mengambil langkah menuju pengelolaan uang yang sehat sebagai lulusan perguruan tinggi tidak harus rumit—Anda hanya perlu memulai dengan langkah yang benar.
Saat Anda mencari pekerjaan, pertimbangkan berbagai pilihan. Membangun karier membutuhkan waktu, dan pekerjaan impian Anda mungkin memerlukan beberapa posisi tingkat awal atau bahkan magang agar Anda dapat memulai. Setelah Anda menetap di dunia kerja dan mulai menerima gaji, segera buat anggaran! Pastikan untuk memasukkan tujuan penting seperti melunasi pinjaman siswa Anda dan menabung untuk masa pensiun. Akhirnya, ciptakan kebiasaan seperti hidup hemat dan menabung untuk pengeluaran tak terduga untuk membantu Anda lebih siap menghadapi situasi, diharapkan atau tidak, di masa depan.
Penundaan mungkin telah membantu Anda dengan baik di perguruan tinggi, tetapi itu tidak akan membantu Anda mencapai kesehatan finansial. Bertindak dengan sengaja. Belajar mengelola uang dengan baik sekarang akan membantu Anda menafkahi keluarga Anda, mengejar pengalaman baru, dan mempersiapkan apa pun yang ada di depan.
MoneyUnder30 menerima kompensasi tunai dari Wealthfront Advisers LLC (“Wealthfront Advisers”) untuk setiap klien baru yang mengajukan Akun Investasi Otomatis Wealthfront melalui tautan kami. Hal ini menciptakan insentif yang menghasilkan konflik kepentingan yang material. MoneyUnder30 bukan klien Wealthfront Advisers, dan ini adalah dukungan berbayar. Informasi lebih lanjut tersedia melalui tautan kami ke Wealthfront Advisers.
