Membeli rumah bukanlah satu tindakan, melainkan serangkaian langkah kecil yang pada akhirnya mengarah pada kepemilikan rumah. Ini menegangkan, karena setiap langkah dalam proses memiliki tantangannya sendiri. Tetapi Anda dapat membuat prosesnya berjalan lebih lancar jika Anda memahami setiap langkahnya, dan siap menghadapinya satu per satu.
Inilah tujuh bagian tersulit dalam membeli rumah, tidak hanya dari pengalaman pribadi saya, tetapi juga dari tugas saya selama 15 tahun dalam bisnis hipotek.
1. Menabung untuk uang muka
Tingkat tabungan di AS sangat buruk sehingga 62 persen orang Amerika tidak dapat menghasilkan $1.000 jika mereka membutuhkannya. Bagaimana cara kerjanya ketika salah satu dari rata-rata orang Amerika itu perlu menghasilkan $10.000 atau $20.000 atau lebih, untuk membayar uang muka sebuah rumah?
Menyimpan uang muka sering disebut sebagai satu-satunya kendala terbesar untuk memiliki rumah. Bahkan jika Anda mengajukan permohonan hipotek 97 persen — hanya membutuhkan uang muka 3 persen untuk rumah Anda — Anda masih harus mendapatkan minimal $6.000 untuk membeli rumah $200.000 — ditambah biaya penutupan dan cadangan yang diperlukan.
Menyimpan uang tidaklah mudah, terutama jika Anda berbicara tentang ribuan dolar. Jika Anda berencana untuk membeli rumah, siapkan anggaran yang menyertakan item baris reguler untuk pembayaran uang muka yang diharapkan, dan beri diri Anda waktu berbulan-bulan atau bertahun-tahun sesuai perkiraan Anda.
Baca lebih lanjut: Cara terbaik untuk menabung untuk uang muka
2. Menjual rumah Anda saat ini (jika ada)
Ini tentu saja tidak berlaku untuk semua orang yang membeli rumah, tetapi jika Anda sudah memilikinya, ini mungkin merupakan bagian tersulit dalam membeli rumah.
Ada beberapa alasan mengapa hal ini benar. Pertama di antaranya adalah fakta bahwa Anda terlibat dalam dua transaksi, bukan hanya satu. Jika Anda pernah membeli rumah, Anda mungkin dapat sepenuhnya menghargai betapa sulitnya hal itu tambahkan transaksi kedua ke dalam campuran.
Masalah besar lainnya adalah sulitnya menjual rumah bahkan di pasar yang kuat. Calon pembeli bisa sangat rewel, dan mereka tidak selalu memenuhi syarat untuk pembiayaan. Mungkin ada satu atau lebih penawaran awal yang salah sebelum rumah akhirnya dijual.
Lalu ada tekanan karena satu transaksi bergantung pada yang lain. Dalam kebanyakan kasus, penjualan rumah Anda sebelumnya akan menjadi persyaratan hipotek di rumah baru. Detail apa pun tentang penjualan rumah Anda saat ini yang terlihat goyah dapat menyebabkan roller coaster emosional karena efeknya pada pembelian rumah baru.
Anda mungkin bisa mengatasi kendala ini dengan membuat strategi untuk menjual rumah Anda saat ini sebelum membeli yang baru. Tidak mudah, tapi bisa menambah kepastian proses pembelian rumah.
3. Meningkatkan kredit Anda
Meskipun kondisi pasar perumahan membaik, pemberi pinjaman hipotek terus berhati-hati dalam hal kredit peminjam. Untuk memastikan partisipasi dalam program hipotek dalam jumlah terluas, Anda harus bekerja untuk mendapatkan skor kredit Anda setidaknya hingga level 700.
Itu tidak akan mudah jika Anda memiliki kredit yang baru saja mengalami gangguan, atau memiliki terlalu banyak hutang (yang juga dapat mempersulit untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan hipotek berdasarkan penghasilan Anda).
Kenali masalah dan luangkan waktu untuk meningkatkan kredit Anda, untuk mendapatkannya di tempat yang seharusnya untuk mengajukan hipotek. Dapatkan salinan laporan kredit Anda secara gratis, dan cermati setiap informasi negatif yang diungkapkannya, dan bersiaplah untuk mengambil tindakan:
- Jika Anda memiliki terlalu banyak hutang, buatlah rencana untuk mulai membayar atau melunasinya
- Jika Anda memiliki saldo akun tunggakan, lunasi
- Jika ada kesalahan, hubungi kreditur dan bekerja untuk memperbaikinya
- Jika Anda memiliki pembayaran yang terlambat, pastikan Anda membayar semua tagihan Anda tepat waktu mulai sekarang selama diperlukan untuk meningkatkan skor kredit Anda
Seperti menabung untuk uang muka, meningkatkan kredit Anda akan memakan waktu – pastikan untuk memberikan diri Anda sebanyak yang Anda butuhkan.
Baca lebih lanjut: Cara meningkatkan skor kredit Anda, selangkah demi selangkah
4. Menemukan rumah yang tepat di lingkungan yang tepat
Ini adalah tantangan dalam situasi terbaik. Apa yang sering Anda temukan adalah bahwa rumah yang sempurna di lingkungan yang tepat berada di luar kisaran harga Anda. Itu berarti Anda harus berkompromi. Ini mungkin berarti berfokus terutama pada rumah atau lingkungan sekitar, tetapi tidak keduanya.
Misalnya, jika Anda memiliki anak usia sekolah, Anda mungkin berkorban untuk menemukan rumah impian Anda demi pindah ke lingkungan dengan sekolah yang lebih baik. Jika Anda tidak memiliki anak, menemukan rumah yang tepat mungkin lebih penting daripada lingkungan sekitar.
5. Menjaga diri Anda dari overbuying
Bahkan jika Anda menghitung angka sebelum mulai melihat properti, emosi memiliki cara untuk mengambil alih saat Anda benar-benar memulai pencarian. Anda bisa jatuh cinta dengan properti itu, dan akhirnya membayar terlalu banyak untuk itu dalam prosesnya.
Keputusan emosional sering kali dibuat berdasarkan detail yang sangat halus. Misalnya, Anda mungkin terjebak dalam fakta bahwa sebuah rumah terletak di distrik sekolah tertentu. Anda mungkin memutuskan untuk membeli rumah tertentu karena Anda menyukai cara penataan furnitur di dalamnya. (Meskipun furnitur tidak akan disertakan dengan rumah!) Anda bahkan mungkin menyukai warna, perawatan jendela, perapian, atau lanskap. Tidak ada faktor utama, tetapi emosi dapat mengaktifkan salah satunya.
Setelah Anda mengembangkan keterikatan emosional dengan sebuah rumah, itu adalah jalan singkat untuk membayar lebih untuk itu daripada yang sebenarnya layak, atau yang Anda mampu beli secara wajar. Oleh karena itu, Anda harus yakin bahwa emosi Anda tidak melebihi realitas situasi. Cara terbaik untuk membeli rumah yang tepat untuk Anda dan keluarga Anda adalah mengetahui berapa banyak rumah yang Anda mampu beli dan berapa banyak uang tunai yang Anda perlukan untuk menutup sebuah rumah sebelum Anda mulai berbelanja. Kemudian, buatlah keputusan Anda berdasarkan fakta, dan bukan berdasarkan emosi.
Itu akan membantu Anda menghadapi versi ekstrim dari proses pembelian emosional…
Terkait: Pelajari berapa banyak rumah yang Anda mampu berdasarkan penghasilan bulanan Anda
Alat terkait: Kalkulator keterjangkauan rumah
6. Menghindari perang penawaran
Ini adalah salah satu kemungkinan akibat terlalu terikat pada rumah tertentu. Ini juga banyak terjadi di pasar perumahan tertentu yang terlalu panas. Jika Anda mengajukan penawaran untuk sebuah rumah, dan Anda berakhir dengan perang penawaran dengan calon pembeli lainnya, itu hanya jaminan bahwa Anda akan membayar lebih untuk properti itu.
Perang penawaran adalah salah satu situasi yang jarang terjadi namun tidak menguntungkan di mana orang yang “menang” sebenarnya kalah. Ia “menang” dalam arti mendapatkan harta yang didambakan. Tapi dia kalah karena dia hampir pasti membayar terlalu banyak untuk mendapatkannya.
Hal terakhir yang ingin Anda lakukan adalah membayar lebih untuk sebuah properti daripada nilai sebenarnya. Tidak peduli seberapa terikatnya Anda secara emosional dengan properti itu, membayar lebih memiliki konsekuensi keuangan jangka panjang yang serius.
Misalnya, pemberi pinjaman hipotek hanya akan memberi Anda pinjaman yang didasarkan pada nilai sebenarnya dari properti, dan bukan apa yang Anda bayar lebih untuk itu. Itu berarti bahwa jika pemberi pinjaman akan memberi Anda pinjaman sebesar 90 persen dari nilai properti, dan properti itu bernilai $200.000, mereka hanya akan memberi Anda $180.000 untuk hipotek — bahkan jika Anda menawar harga hingga $210.000 atau $215.000.
Karena itu, uang muka Anda akan meningkat dari $20.000 menjadi $30.000 atau $35.000. Dan jika nilai properti tidak naik untuk memenuhi harga penawaran yang berlebihan itu, Anda akan kehilangan ekuitas untuk waktu yang sangat lama.
Jika Anda menghadapi perang penawaran atas properti, batalkan penawaran Anda dengan sopan dan pindah ke rumah yang kurang populer.
Cara menghindari memenangkan perang penawaran real estat, bahkan tanpa penawaran tertinggi
7. Bergerak!
Setelah pindah ke luar negeri lebih dari setahun yang lalu, dan dengan ingatan yang masih segar di benak saya, pindah adalah penghargaan tertinggi dalam daftar saya. Itu karena pindah bukan hanya tentang mengangkut barang-barang Anda dari satu rumah ke rumah lainnya – ini benar-benar tentang mencabut sepenuhnya hidup Anda. Ada ratusan detail yang harus Anda urus untuk mewujudkannya.
Ini bahkan lebih panik mengingat fakta bahwa Anda biasanya harus melakukannya dalam beberapa jam setelah menutup rumah. Itu berarti Anda beralih dari satu sumber stres ke sumber stres lainnya. Dan jika Anda memiliki anak dan hewan peliharaan, semua stres itu akan meningkat.
Baca lebih lanjut: 5 tips mengurangi stres untuk bergerak
Jadi begitulah tujuh bagian tersulit dalam membeli rumah. Tapi jangan ragu untuk berkomentar atau menawarkan lagi yang dapat Anda pikirkan!
