Uang itu rumit.
Atau setidaknya bisa terasa seperti itu saat Anda dewasa muda. Anda bertanya-tanya di mana harus tinggal (dan bagaimana cara membayarnya), dan baru saja menyelesaikan karier Anda. Hal-hal seperti dana pensiun dan rekening investasi mungkin tampak sejuta tahun lagi dari posisi Anda sekarang.
Tapi percayalah, Anda ingin mulai memikirkan keuangan Anda sekarang.
Jadi, dari mana Anda memulai? Bagaimana Anda menangani keuangan Anda dengan cara yang masuk akal untuk masa depan Anda, sambil tetap membiarkan Anda menjalani kehidupan yang Anda cintai saat ini?
Langkah pertama adalah, alih-alih hanya menggunakan satu akun keuangan, Anda harus memastikan bahwa Anda memiliki variasi — dan mengaturnya lebih cepat daripada nanti — untuk membawa Anda ke tempat yang Anda inginkan.
Mengapa Anda harus memiliki berbagai rekening keuangan?
Entah itu tujuan jangka pendek atau jangka panjang, setiap tujuan keuangan harus dimulai dari suatu tempat. Dan karena setiap tujuan keuangan berbeda, masuk akal untuk menggunakan akun atau alat yang berbeda untuk mencapainya.
Misalnya, Anda tidak ingin khawatir tentang menabung untuk masa pensiun di rekening tabungan reguler Anda, yang suku bunganya rendah. Sebaliknya, Anda harus menyimpan uang Anda di 401(k) atau Roth IRA, di mana Anda dapat menyaksikan uang Anda tumbuh lebih cepat, melalui kekuatan bunga majemuk.
Rekening keuangan yang harus dimiliki setiap Gen Z
Di bawah ini adalah daftar semua akun yang harus Anda miliki sebagai Gen Z — dan ya, bahkan akun pensiun pun termasuk di dalamnya. Jika Anda belum memiliki semua ini, tidak apa-apa. Beberapa di antaranya, seperti dana darurat, mungkin di luar anggaran Anda saat ini, saat Anda baru memulainya sendiri.
5 langkah untuk membuat anggaran yang benar-benar berfungsi
Kerjakan saja daftarnya dan buka masing-masing sesuai kemampuan finansial Anda. Dan terus ingatkan diri Anda bahwa tidak pernah terlalu dini untuk memulai masa depan Anda.
Rekening giro
Kemungkinan besar, Anda sudah memiliki rekening giro (kecuali jika Anda menyimpan uang Anda di kotak sepatu di bawah tempat tidur).
Sumber: Giphy.com
Memeriksa rekening adalah cara untuk mengakses uang tunai Anda sambil menyimpannya di tempat yang aman di lembaga keuangan (alias, bukan kotak sepatu di bawah tempat tidur Anda). Anda dapat mengakses uang Anda kapan pun Anda mau dengan kartu debit, tanpa harus mengkhawatirkan berapa banyak uang tunai yang ada di dompet Anda — meskipun merupakan ide bagus untuk selalu mengetahui berapa banyak yang ada di akun Anda.
Rekening giro juga merupakan cara yang bagus untuk mendapatkan gaji Anda diuangkan tanpa membayar biaya – sebagian besar bank membiarkan Anda menggunakan setoran langsung dari majikan Anda ke rekening giro Anda tanpa biaya.
Rekening giro tanpa biaya terbaik
Rekening tabungan
Rekening tabungan adalah daftar must-have saya berikutnya. Mengapa? Karena ini adalah tempat yang bagus untuk menyimpan uang Anda untuk tujuan jangka pendek dan jangka panjang.
Rekening tabungan biasanya ditautkan ke rekening giro, tempat Anda dapat mentransfer uang dari, ke rekening tabungan.
Jika Anda memiliki rekening tabungan dengan credit union, Anda mungkin harus pergi sendiri untuk menyetorkan cek atau uang tunai, tetapi sebaliknya, sebagian besar rekening tabungan mudah diakses melalui perbankan online atau aplikasi bank.
Saya memiliki banyak rekening tabungan untuk membantu saya mencapai tujuan yang berbeda, seperti perjalanan yang saya rencanakan.
Rekening tabungan hasil tinggi terbaik dibandingkan
Dana darurat
Dana darurat adalah rekening tabungan khusus yang Anda gunakan untuk keadaan darurat hanya. Saya berbicara tentang hal-hal seperti mobil Anda mogok, tiba-tiba harus pindah karena pemilik Anda menjual gedung Anda, hewan peliharaan jatuh sakit, atau hal lain yang tidak Anda rencanakan tetapi harus Anda bayar.
Sumber: Giphy.com
Memiliki uang tunai untuk membantu selama krisis dapat menyelamatkan Anda dalam jangka panjang, karena Anda tidak perlu khawatir untuk membebankan biaya pada kartu kredit atau mengambil pinjaman pribadi. Dana darurat melindungi diri Anda di masa depan tanpa harus berpikir dua kali.
Ingat saja: dana darurat adalah bukan rekening tabungan untuk memesan liburan atau untuk digunakan sebagai uang belanja tambahan!
Tidak yakin berapa banyak yang harus dimasukkan ke dalam dana darurat Anda? Lihat kalkulator dana darurat kami.
Dana darurat: semua yang perlu Anda ketahui
Akun penasehat Robo
Berinvestasi itu penting, dan Anda tidak pernah terlalu muda untuk memulai, terutama ketika Anda memiliki kekuatan bunga majemuk di pihak Anda. Tapi di mana Anda mulai?
Saya sarankan pergi dengan robo-advisor.
Penasihat robo adalah lembaga keuangan yang mengelola uang Anda atas nama Anda. Dulu Anda harus membuka akun investasi melalui broker tradisional — dan jumlah awal bisa mencapai beberapa ratus hingga beberapa ribu dolar. Namun robo-advisor (platform investasi yang dikelola oleh algoritme komputer) telah membuat investasi lebih mudah diakses oleh semua orang, dan terkadang Anda dapat memulai hanya dengan $1.
Penasihat Robo dapat menyiapkan rencana keuangan untuk Anda, disesuaikan dengan seberapa besar risiko yang ingin Anda ambil. Yang harus Anda lakukan adalah duduk dan melihat investasi Anda tumbuh.
Penasihat robo terbaik
401(k) perusahaan Anda
Berbicara tentang investasi, jika Anda belum melakukannya, Anda perlu berinvestasi dalam rencana 401(k) perusahaan Anda (dengan asumsi perusahaan Anda menawarkannya).
A 401(k) adalah program tabungan pensiun yang ditawarkan melalui pemberi kerja Anda tanpa biaya tambahan. Jumlah pembayaran Anda yang telah ditentukan sebelumnya (sebelum pajak) diinvestasikan atas nama Anda. Anda dapat memilih bagaimana Anda ingin uang diinvestasikan, seperti dalam dana indeks atau saham individu.
Sumber: Giphy.com
Perbedaan utama antara 401(k) dan akun investasi biasa adalah Anda harus menunggu hingga pensiun untuk mengakses uang Anda. Ya, masa pensiun mungkin masih lama, tetapi di masa mendatang Anda akan berterima kasih karena telah mendaftar untuk 401(k) sekarang. Waktu ada di pihak Anda, jadi manfaatkan itu.
Strategi investasi $1 juta 401(k) untuk usia 20 dan 30-an
Hal luar biasa tentang berinvestasi di 401(k) perusahaan Anda adalah kekuatan bunga majemuk. Bunga majemuk adalah bunga yang Anda peroleh dari setiap keuntungan investasi yang telah Anda hasilkan. Sederhananya, itu adalah bunga yang Anda peroleh dari bunga.
Jadi, jika Anda menginvestasikan $10 dan $10 Anda menghasilkan $1, Anda sekarang akan mendapatkan bunga dari $11. Jumlah ini otomatis bertambah semakin lama Anda memiliki uang di rekening.
Untuk menguji matematika sendiri dengan investasi Anda sendiri, lihat kalkulator bunga majemuk kami.
Roth IR
Akun keuangan terakhir yang saya rekomendasikan adalah Roth IRA.
Roth IRA adalah akun pensiun individu (IRA) yang Anda danai sendiri dengan uang yang telah Anda bayar pajaknya. Artinya, tidak seperti 401(k), Anda tidak perlu menunggu sampai Anda berusia 59½ untuk menarik uang darinya.
Namun, ada adalah penalti penarikan awal – dengan beberapa pengecualian, seperti membeli rumah pertama Anda, kembali ke sekolah, atau biaya kelahiran atau adopsi.
Seperti akun investasi lain yang disebutkan, uang Anda diinvestasikan atas nama Anda, tetapi Anda memiliki kendali penuh atas siapa yang mengelola uang Anda. Anda juga dapat memaksimalkan IRA dengan jumlah yang jauh lebih kecil daripada 401(k) Anda, jadi jika kemenangan cepat membuat Anda tetap termotivasi, ini mungkin akun untuk Anda.
Roth IRA untuk dewasa muda: mengapa memulai lebih awal akan terbayar
Asuransi jiwa
Oke, kita tahu tidak ada yang suka memikirkan yang terburuk. Terutama di usia Anda, di mana seluruh hidup Anda ada di depan Anda. Tetapi seperti halnya keadaan darurat, hal-hal buruk dapat terjadi, dan Anda ingin keluarga Anda terlindungi. Selain itu, semakin muda dan sehat Anda, semakin rendah tarif asuransi jiwa Anda.
Asuransi jiwa adalah kontrak yang mengikat secara hukum yang menyatakan, jika Anda meninggal, perusahaan asuransi akan membayar sejumlah uang kepada ahli waris Anda (orang yang Anda tunjuk sebagai penerima). Uang ini dapat menutupi biaya pemakaman, mengganti pendapatan yang hilang jika Anda memiliki tanggungan, dan dapat digunakan untuk membayar hutang yang menjadi tanggung jawab Anda – sehingga jika keluarga Anda menandatangani pinjaman, mereka tidak terjebak dengan tagihan.
Asuransi jiwa: apakah itu layak dan kapan Anda membutuhkannya?
Garis bawah
Anda tidak pernah terlalu muda untuk mulai menabung, dan berbagai rekening keuangan dapat membantu Anda melewati langkah kehidupan selanjutnya, apa pun itu.
Dengan mendiversifikasi uang Anda, Anda akan memiliki kontrol lebih besar untuk memenuhi tujuan keuangan Anda dan selangkah lebih maju dari yang lain dalam hal peristiwa penting dalam hidup, apa pun garis waktu yang Anda pilih.
Gambar unggulan: Asier Romero/Shutterstock.com
