Pengungkapan Pengiklan – Kami tidak menampilkan setiap perusahaan atau produk keuangan yang tersedia di pasar.
Dengan tabungan darurat tidak selalu tersedia dan tingkat utang meningkatsemakin banyak orang beralih ke pinjaman pribadi untuk menutupi keadaan darurat, membayar Tagihan medisdan mengkonsolidasikan hutang kartu kredit mereka.
Mengambil pinjaman bisa menjadi keputusan keuangan yang signifikan, jadi yang terbaik adalah menjadikannya keputusan yang cerdas. Berikut adalah enam hal penting yang perlu diketahui sebelum Anda mengambil pinjaman
1. Mengapa Anda membutuhkan uang (dan jika ada opsi yang lebih baik)
Mengetahui mengapa Anda perlu meminjam uang adalah faktor terpenting yang perlu Anda pertimbangkan sebelum mengambil pinjaman. Meminjam uang adalah langkah finansial yang besar, dan itu bisa membantu atau merugikan Anda—tergantung bagaimana Anda mengelolanya.
Pinjaman paling besar yang pernah Anda ambil adalah milik Anda hipotek rumah. Jika Anda mampu membeli yang cukup besar uang muka dan itu adalah rumah yang sesuai (atau di bawah) kemampuan Anda, itu mungkin berarti mengambil pinjaman itu sepadan.
Tapi bagaimana dengan pinjaman pribadi?
Menurut Finder, 47% konsumen yang mereka survei mengambil pinjaman pribadi untuk menutupi tagihan atau keadaan darurat. Meminjam uang untuk membayar hal-hal seperti tagihan medis, ruang bawah tanah yang kebanjiran, atau mobil penyok tidak pernah ideal, jadi saya selalu menyarankan untuk mengumpulkan tabungan darurat terlebih dahulu.
Yang sedang berkata, tentang 69% orang Amerika bahkan tidak memiliki simpanan $1.000 untuk keadaan darurat (CNBC) —jadi saya mengerti mengapa ini mungkin suatu keharusan (meskipun ini adalah masalah yang mengakar lebih dalam untuk ditangani). Jadi, jika Anda harus meminjam uang untuk keadaan darurat, pastikan Anda mengikuti empat langkah selanjutnya di bawah ini.
Sebagian besar orang yang disurvei oleh Finder menunjukkan bahwa mereka mengambil pinjaman pribadi untuk membeli kendaraan (31%). Banyak orang lalai melihat pinjaman mobil secara khusus (dan berkali-kali melalui dealer itu sendiri). Tapi, pinjaman pribadi sebenarnya bisa menjadi solusi yang baik jika Anda melakukannya dengan benar.
Jika alasan Anda membutuhkan uang bukanlah keadaan darurat, dan Anda dapat menunggu beberapa bulan (atau lebih lama), lakukanlah. Saya sangat menyarankan Anda menggunakan alat seperti PocketSmith untuk membantu Anda membagi total biaya yang Anda butuhkan menjadi potongan bulanan yang lebih kecil. Kemudian anggarkan untuk pengeluaran yang lebih signifikan ini. Ini adalah langkah yang lebih cerdas secara finansial untuk menyimpan uang tunai untuk apa yang Anda butuhkan.
2. Semua opsi pinjaman Anda, termasuk di mana mendapatkan pinjaman
Bergantung pada jenis pinjaman yang Anda butuhkan, Anda akan memiliki beberapa opsi yang dapat Anda gunakan. Cara tercepat dan termudah untuk mendapatkan pinjaman pribadi adalah pergi ke bank tempat Anda sudah memiliki hubungan sebelumnya. Dengan duduk bersama seseorang dan memeriksa aplikasi pinjaman, mereka sering kali dapat menyetujui Anda saat itu juga. Plus, pinjaman Anda akan berada di bank yang sama, yang membuat pengelolaan pembayaran sedikit lebih nyaman.
Tetapi untuk benar-benar menghemat uang, saya mendorong Anda untuk berbelanja online. Ada banyak tempat online yang sekarang menawarkan penawaran hebat untuk pinjaman pribadi. Dua favorit saya saat ini adalah Fiona dan Kredibel.
Fiona memberi Anda akses ke tarif rendah untuk membiayai kembali pinjaman siswa Anda. Mereka memiliki formulir sederhana yang Anda isi. Ia menanyakan berapa banyak yang Anda butuhkan, untuk apa Anda membutuhkannya, berapa skor kredit Anda, dan informasi kontak Anda. Dari sana, Fiona akan menarik daftar penawaran untuk Anda dari beberapa pemberi pinjaman sehingga Anda dapat memilih penawaran terbaik untuk situasi Anda. Fiona menghasilkan uang dengan merujuk Anda ke pemberi pinjaman, dan pemberi pinjaman bersaing untuk bisnis Anda. Dengan cara ini, Anda mendapatkan beberapa harga pinjaman terbaik.
Kredibel bekerja dengan cara yang serupa. Kredibel memungkinkan Anda untuk mengkonsolidasikan pinjaman siswa federal dan swasta, serta pinjaman dengan penanda tangan bersama (yang tidak dimiliki oleh banyak layanan seperti ini). Selain itu, Kredibel menawarkan pinjaman pribadi, pembiayaan kembali hipotek, dan mereka bahkan membantu Anda membandingkan kartu kredit. Jadi saat Anda mengurangi saldo pinjaman siswa Anda, Credible juga memiliki opsi lain untuk membantu meningkatkan keuangan Anda.
3. Berapa banyak yang mampu Anda pinjam (dan bayar kembali)
Sekarang setelah Anda menentukan mengapa Anda membutuhkan uang dan mendapatkan pinjaman adalah demi kepentingan keuangan terbaik Anda, Anda harus memikirkan berapa banyak yang secara realistis dapat Anda beli (dan bayar kembali).
Kata memberi rumit. Hanya karena Anda dapat menutupi pembayaran bulanan, bukan berarti Anda benar-benar mampu membayar pinjaman tersebut. Faktanya, studi Harvard baru-baru ini menunjukkan bahwa hampir 40 juta orang Amerika tinggal di rumah yang tidak mampu mereka beli.
Mobil serupa. SEBUAH studi oleh Bankrate menunjukkan bahwa sebagian besar keluarga tidak lagi mampu membeli mobil baru, sementara studi AAA menunjukkan bahwa 64 juta pengemudi akan mampu tidak mampu datang dengan hanya $500 atau $600 untuk perbaikan mobil.
Saya tidak membagikan statistik ini kepada Anda untuk menakut-nakuti Anda agar tidak mengambil pinjaman—tetapi saya mendorong Anda untuk membingkai ulang pemikiran Anda tentang kata tersebut. memberi.
Langkah pertama di sini adalah mengabaikan APR pinjaman sejenak. Itu biasanya hal pertama yang akan coba dijual oleh pemberi pinjaman kepada Anda. Dan memang seharusnya demikian—ini adalah cara standar untuk membandingkan pinjaman dengan cepat dan mudah.
Namun yang lebih penting dari APR adalah total biaya yang akan Anda bayarkan untuk pinjaman, terkadang disebut sebagai TAR (jumlah total yang harus dibayar kembali). Ini adalah jumlah yang Anda pinjam ditambah bunga yang akan Anda bayar selama masa pinjaman.
Alasan ini penting adalah bahwa APR dapat menipu Anda. Saya akan memberi Anda sebuah contoh. Katakanlah Anda ingin meminjam $10.000, dan Anda memiliki dua opsi:
- Opsi A: $10.000 dengan 5,00% APR selama lima tahun (pembayaran bulanan: $188,71).
- Opsi B: $10.000 dengan APR 6,00% selama tiga tahun (pembayaran bulanan: $304,22).
Keputusan finansial mana yang lebih baik? Opsi A memberi Anda APR yang lebih rendah dan pembayaran bulanan yang lebih rendah, tetapi Opsi B sebenarnya adalah kesepakatan yang lebih baik. Berikut tampilan output kami saat menggunakan kalkulator amortisasi:
Opsi A:
Opsi B:
Seperti yang Anda lihat, Opsi A berharga 11.322,74, sedangkan Opsi B hanya berharga $10.951,88—penghematan sebesar $370,86. Jumlah ini mungkin tampak kecil, tetapi seiring dengan meningkatnya jumlah pinjaman Anda dan jangka waktu Anda menjadi lebih lama, jenis kesenjangan ini terus melebar.
Jadi ketika Anda berpikir tentang apa yang Anda mampu, pertimbangkan pembayaran bulanan, tetapi yang paling penting pertimbangkan jumlah total yang akan Anda bayarkan kembali.
4. Skor kredit Anda (dan riwayat kredit)
Sekarang setelah Anda tahu apa yang benar-benar mampu Anda pinjam dan bayar kembali, inilah saatnya untuk mencari tahu jenis pinjaman dan tarif yang dapat Anda penuhi. Masukkan skor kredit.
Skor kredit Anda dan riwayat kredit adalah sumber kehidupan kesejahteraan finansial Anda. Tanpa kredit—khususnya, kredit bagus—Anda dapat mencium suku bunga rendah, pembayaran rendah, dan selamat tinggal tabungan secara keseluruhan.
Satu hal yang menurut saya sangat mengejutkan adalah 45% mahasiswa tidak mengetahui skor kredit mereka. Seorang mahasiswa tepat di awal riwayat kredit mereka dalam banyak kasus, jadi menurut saya ini akan menjadi waktu yang paling penting untuk menetapkan level dan mengetahui posisi Anda. Tapi itu bukan hanya mahasiswa. Tip Uang ditemukan bahwa 30% dari populasi umum yang mereka survei juga tidak mengetahui skor kredit mereka.
Intinya, Anda perlu mengetahui credit score dan credit history Anda. Berita baiknya adalah mudah untuk melakukannya. Untuk kesederhanaan, saya sarankan menggunakan alat gratis seperti Kredit Wijen dan Kredit Karma. Namun sebagai konsumen, Anda berhak mendapatkan salinan laporan kredit Anda secara gratis dari masing-masing dari tiga biro kredit (Equifax, Pengalamandan TransUnion) setiap tahun.
MU30 bahkan membuat a Alat Penaksir Skor Kredit sehingga Anda dapat memperkirakan berapa skor Anda seharusnya.
