Apakah mungkin melunasi hutang pinjaman siswa Anda dengan cepat ketika Anda berpenghasilan rendah? Banyak lulusan perguruan tinggi dibebani oleh ribuan dolar utang pinjaman mahasiswa. Dengan lulusan perguruan tinggi baru-baru ini memiliki saldo awal rata-rata $37.172, dengan tingkat bunga 6,8 persen, Anda akan melihat pembayaran minimum sekitar $428 per bulan dengan paket standar 10 tahun.
Ketika Anda memiliki biaya hidup penting lainnya seperti sewa atau hipotek, belanjaan, atau pembayaran mobil, mungkin sulit untuk membayar jumlah minimum itu.
Memang, memiliki gaji yang lebih tinggi pasti akan membantu, tetapi Anda tetap bisa melakukannya tanpa anggaran atau penghasilan yang besar juga. Begini caranya.
1. Ubah pola pikir Anda dan jadilah teratur
Hal pertama yang perlu Anda lakukan adalah mengubah pola pikir Anda dan mengatur semua hutang Anda sehingga Anda bisa mendapatkan gambaran yang jelas tentang apa yang terjadi. Jika Anda mendekati situasi Anda dengan sikap mengalah dan menganggap itu tidak mungkin, Anda tidak akan membuat kemajuan apa pun.
Penting untuk disadari bahwa uang bukanlah segalanya dalam hal melunasi hutang dan bahkan bukan hal yang paling penting. Pola pikir dan kebiasaan Anda adalah yang paling penting karena Anda dapat menghasilkan enam angka per tahun, melunasi semua hutang Anda, dan langsung kembali ke hutang lagi jika Anda tidak menerapkan kebiasaan pengeluaran dan pengelolaan uang yang lebih baik.
Tetapkan tujuan akhir untuk diri Anda sendiri untuk membantu Anda tetap termotivasi dan membayangkan seperti apa hidup yang Anda inginkan ketika Anda bebas hutang.
Kemudian, mulailah berfokus pada angka-angka sehingga Anda dapat mengetahui dengan tepat posisi Anda. Penting untuk mengetahui kepada siapa Anda berutang, berapa banyak Anda berutang, dan berapa tingkat bunga Anda.
2. Pecah tujuan besar Anda menjadi bagian-bagian yang lebih kecil
Setelah Anda mengubah pola pikir dan memiliki pemahaman penuh tentang situasi hutang Anda, Anda akan siap untuk menetapkan tujuan yang realistis dan memecahnya menjadi bagian yang lebih kecil dan lebih dapat dicapai.
Misalnya, jika Anda memiliki $45.000 utang pinjaman siswa dan Anda hanya memperoleh $35.000 per tahun, menetapkan tujuan untuk melunasi seluruh saldo Anda dalam 12-24 bulan mungkin cukup sulit dan hampir mustahil untuk dicapai.
Namun, jika Anda mengatakan ingin membayar $10.000 per tahun atau membayar setidaknya $833,33+ untuk hutang Anda setiap bulan, itu adalah tujuan yang lebih realistis yang dapat Anda lacak dengan mudah. Setelah Anda mencapai satu pencapaian, Anda dapat mengakui kemajuan Anda dan fokus pada pencapaian berikutnya.
3. Pilih strategi pembayaran utang
Jika Anda memiliki anggaran yang lebih rendah untuk dikerjakan, Anda ingin memastikan Anda memaksimalkan uang yang Anda miliki untuk hutang.
Inilah sebabnya mengapa penting untuk memilih strategi pembayaran utang yang paling sesuai untuk Anda dan situasi Anda saat ini.
Jika Anda mencoba melunasi hutang Anda dengan cepat, Anda harus mengalokasikan dengan benar pembayaran ekstra yang Anda lakukan. Umumnya, Anda bisa memilih antara metode bola salju atau metode longsor untuk pelunasan utang.
Dengan metode bola salju, Anda fokus membayar utang dengan saldo terendah terlebih dahulu, kemudian Anda menggulirkan pembayaran Anda ke utang berikutnya dengan saldo terendah.
Misalnya, jika Anda memiliki lima pinjaman mahasiswa, Anda akan mulai mengerjakan pinjaman dengan saldo terendah terlebih dahulu.
Metode bola salju sangat bagus untuk tetap termotivasi karena Anda akan melihat kemajuan Anda lebih cepat.
Metode longsor melibatkan pelunasan utang dengan tingkat bunga tertinggi terlebih dahulu untuk menghemat uang paling banyak dalam jangka panjang. Bunga yang Anda bayarkan untuk hutang Anda setiap bulan dapat membebani Anda ribuan dolar selama jangka waktu pembayaran Anda.
Jika Anda melumpuhkan pinjaman dengan tingkat bunga tertinggi terlebih dahulu (yang paling banyak menghabiskan uang Anda), kemungkinan besar Anda akan menghabiskan lebih sedikit uang untuk melunasi hutang Anda karena Anda segera menyingkirkan pinjaman berbunga tinggi.
Saya akan merekomendasikan metode pelunasan hutang longsor jika Anda memiliki pendapatan lebih rendah karena setiap dolar yang harus Anda keluarkan untuk hutang sangat penting dan dapat melangkah lebih jauh dengan strategi khusus ini.
4. Kurangi pengeluaran, rangkul berhemat
Yang terbaik adalah memiliki anggaran yang solid saat Anda mencoba membayar hutang dengan pendapatan rendah. Tinjau anggaran Anda yang ada atau buat yang baru dan tentukan pengeluaran apa pun yang dapat Anda potong atau kurangi.
Lihat apakah Anda dapat memotong kabel atau memasak lebih banyak makanan di rumah sehingga Anda makan lebih sedikit. Mungkin Anda dapat menghapus keanggotaan gym Anda atau menghemat uang untuk pakaian dengan berbelanja barang bekas dan memanfaatkan obral dan kupon.
Anda juga dapat mencoba menurunkan premi asuransi dan membiayai kembali hutang Anda untuk menurunkan tingkat bunga Anda. Daftarnya dapat terus bertambah, tetapi penting untuk berkomitmen untuk hidup dengan baik dengan lebih sedikit dan mengadopsi gaya hidup hemat saat Anda mencoba melunasi hutang Anda.
Menurunkan pengeluaran Anda dan merangkul berhemat akan sangat membantu dalam membebaskan uang untuk Anda gunakan untuk hutang Anda.
5. Fokus untuk menghasilkan lebih banyak uang
Akhirnya, Anda ingin fokus untuk mendapatkan lebih banyak uang untuk melunasi hutang Anda lebih cepat. Meskipun lebih dari mungkin untuk melunasi banyak hutang dengan penghasilan rendah, memiliki penghasilan terbatas membatasi seberapa banyak Anda benar-benar mampu membayar setiap bulan.
Ketika Anda mencoba menghasilkan lebih banyak uang, Anda dapat membuat kemajuan lebih cepat. Anda dapat melakukan ini dengan meminta kenaikan gaji, mendapatkan pekerjaan dengan gaji lebih tinggi, atau melakukan pekerjaan sampingan.
Side hustling mungkin merupakan opsi termudah untuk bertindak cepat. Anda dapat menggunakan keterampilan dan keahlian Anda untuk mendapatkan uang tambahan seputar pekerjaan penuh waktu Anda. Anda dapat mempertimbangkan kesibukan sampingan yang fleksibel seperti menulis lepas, pekerjaan asisten virtual, mengemudi untuk Uber, les, menjaga anak, anjing berjalan, fotografi, dll.
Ketika Anda mulai mendapatkan uang tambahan, pastikan untuk tidak menggelembungkan gaya hidup Anda dan gunakan semua uang ekstra yang Anda peroleh untuk hutang Anda.
Jadi dengan menggunakan contoh kita sebelumnya, jika Anda ingin membayar utang sebesar $10.000 per tahun dan Anda hanya dapat membebaskan $500 per bulan untuk pembayaran pinjaman mahasiswa setelah menyusun ulang anggaran dan menurunkan pengeluaran, Anda dapat mengambil usaha sampingan yang memungkinkan Anda untuk dapatkan $500 sebulan. Dengan begitu, Anda dapat menyisihkan $1.000/bulan untuk pinjaman siswa Anda bahkan tanpa menjadi pencari nafkah yang besar.
Ringkasan
Melunasi utang pinjaman mahasiswa dengan penghasilan rendah bukanlah hal yang mustahil. Namun, memiliki pemahaman yang jelas tentang situasi Anda, meregangkan anggaran Anda, dan mengambil langkah-langkah untuk meningkatkan penghasilan Anda dengan usaha sampingan atau kenaikan gaji pasti dapat membantu.
