Jika Anda banyak berbelanja, Anda mungkin pernah mendengar promosi penjualan: “Anda bisa mendapatkan diskon untuk pembelian hari ini jika Anda mengajukan kartu kredit kami.” Kasir bahkan mungkin menolak jika Anda awalnya menolak.
Memang menggiurkan, entah karena diskon atau persyaratan kredit yang rendah. Tapi tawaran itu biasanya tidak sepadan, dan inilah alasannya.
Setiap kali Anda mengajukan kartu kredit, pemeriksaan kredit keras dapat menurunkan beberapa poin dari skor kredit Anda. Jadi, penting untuk menghindari pengajuan kredit kecuali Anda membutuhkannya. Karena itu, berikut adalah lima alasan mengapa tidak layak mengajukan permohonan untuk setiap kartu kredit bermerek toko yang Anda lihat.
1. Mereka membebankan suku bunga tinggi
Banyak kartu kredit toko membebankan hingga 20% April, jauh lebih tinggi dari rata-rata 14,89%, menurut Federal Reserve. Jadi, jika Anda membawa saldo, Anda akan membayar mahal untuk itu.
Terlebih lagi, kartu kredit bermerek toko yang menawarkan pembiayaan APR 0% melakukannya dengan peringatan. Alih-alih menawarkan promosi APR 0% yang sebenarnya, mereka menawarkan apa yang disebut “bunga ditangguhkan”. Artinya, jika Anda tidak melunasi saldo secara penuh pada akhir periode promosi, penerbit akan membebankan bunga secara surut berdasarkan saldo awal.
2. Anda akan terjebak dengan batas kredit yang rendah
Bahkan jika Anda memiliki kredit yang bagus, Anda dapat terjebak dengan batas kredit hanya beberapa ratus dolar. Itu mungkin tidak tampak seperti masalah besar, tetapi dapat menyebabkan masalah dengan skor kredit Anda.
Pemanfaatan kredit Anda, yang dihitung dengan membagi saldo kartu kredit Anda dengan batas kredit Anda, merupakan faktor besar dalam skor kredit Anda. Para ahli umumnya merekomendasikan untuk menjaganya di bawah 30%. Jadi, jika Anda memiliki batas kredit $400 dan menaruh $200 pada kartu, penggunaan kredit 50% Anda dapat merusak skor Anda.
3. Anda tidak dapat menggunakannya di tempat lain
Sebagian besar kartu kredit bermerek toko adalah kartu kredit loop tertutup, artinya Anda hanya dapat menggunakannya di toko tersebut. Ini berarti Anda harus mendapatkan kartu kredit lain untuk digunakan di tempat lain. Dan Anda masih akan mendapatkan penawaran dari toko lain untuk mengajukan kartu kredit mereka.
4. Anda seringkali bisa mendapatkan hadiah yang lebih baik dengan kartu kredit lain
Meski dirancang untuk pembeli setia, banyak kartu kredit bermerek toko menawarkan hadiah yang biasa-biasa saja. Dan beberapa, termasuk kartu Tagihan Kohl, tidak menawarkan hadiah sama sekali. Untuk menebus hadiah kelas dua, beberapa kartu bermerek toko menawarkan diskon dan penawaran khusus, tetapi tidak ada jaminan Anda akan mendapatkannya setiap kali berbelanja.
Bahkan jika kartu tersebut menawarkan hadiah, Anda biasanya bisa mendapatkan tingkat hadiah yang lebih baik dan penerimaan yang lebih baik dengan kartu serba guna yang menawarkan hadiah bonus pada kategori pengeluaran tertentu.
5. Mereka mendorong Anda untuk membelanjakan lebih banyak
Beberapa kartu kredit bermerek toko mengirimkan penawaran khusus kepada pemegang kartu untuk mendorong Anda berbelanja lebih sering.
Jika Anda memanfaatkan diskon tersebut untuk membeli barang yang Anda butuhkan, itu tidak menjadi masalah. Tetapi jika Anda hanya membelanjakan uang untuk menghindari kehilangan diskon, Anda akan berakhir dengan pengeluaran berlebihan. Dan, jika Anda tidak mampu melunasi saldo Anda secara penuh setiap bulan, Anda terjebak dengan hutang berbunga tinggi dan penggunaan kredit yang berpotensi tinggi.
Dua alasan Anda mungkin mempertimbangkan kartu kredit bermerek toko
Hanya ada dua alasan mengapa Anda harus mempertimbangkan kartu kredit bermerek toko.
Anda sering berbelanja di sana
Misalnya, Target REDcard menawarkan diskon 5% untuk setiap pembelian, bukan hanya yang pertama. Jadi, jika Anda sering berbelanja di sana, Anda akan mendapatkan banyak nilai dari kartu tersebut dalam jangka panjang.
Dengan kata lain, jangan lakukan itu untuk mendapatkan diskon di muka. Lakukan hanya jika kartu tersebut menawarkan nilai jangka panjang dan Anda dapat mengontrol pengeluaran Anda dan melunasi saldo Anda secara penuh setiap bulan.
Anda sedang berusaha membangun kredit
Kartu kredit bermerek toko memiliki persyaratan kredit yang rendah, jadi Anda mungkin dapat menggunakannya untuk mulai membangun atau membangun kembali riwayat kredit Anda. Jika demikian, Anda harus mempertimbangkan kartu toko sebagai solusi sementara untuk kebutuhan kredit Anda.
Beberapa alternatif untuk kartu kredit bermerek toko
Untuk menghindari terjebak dalam situasi kartu kredit yang buruk, berikut adalah dua opsi lain untuk dipertimbangkan.
Kartu kredit bermerek toko loop terbuka
Beberapa pengecer menawarkan kartu kredit bermerek yang dapat Anda gunakan di mana saja. Misalnya, kartu Amazon Visa Rewards dan Costco Anywhere Visa secara teknis adalah kartu kredit bermerek toko. Tetapi mereka juga menawarkan hadiah yang luar biasa untuk berbagai pembelian sehari-hari.
Tentu saja, kartu ini masih ditujukan untuk pelanggan setia, jadi sebaiknya Anda tetap mengajukan kartu kredit ini hanya jika Anda sering berbelanja di retailer.
Kartu kredit tujuan umum yang bagus
Alih-alih berfokus hanya pada satu pengecer, dapatkan kartu kredit yang menawarkan hadiah besar untuk semua pembelian Anda. Pastikan untuk berkeliling dan membandingkan beberapa kartu kredit untuk menemukan kartu yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda.
Ringkasan
Dalam kebanyakan kasus, tidak ada gunanya mendapatkan kartu kredit bermerek toko. Dan dalam setiap kasus, tidak ada gunanya mendapatkannya hanya untuk diskon satu kali yang Anda dapatkan saat mendaftar.
Saat Anda mendapatkan penawaran itu di mesin kasir, abaikan diskon satu kali dan pertimbangkan nilai jangka panjang kartu tersebut. Jika menurut Anda itu tidak sepadan atau Anda khawatir itu akan mendorong Anda untuk mengeluarkan uang lebih banyak, pertimbangkan alternatif lain untuk memastikan bahwa Anda memaksimalkan imbalan Anda tanpa bermasalah dengan hutang.
