Dengan semakin dekatnya tonggak sejarah ini, saya telah melewati satu atau dua larut malam dengan menyeruput bourbon dan merenungkan tiga dekade pertama kehidupan saya—kesuksesan, kegagalan, dan apa, jika ada, yang saya pelajari darinya.
Hari ini, saya ingin membagikan beberapa poin ini tentang uang. Saya akan memberikan penjelasan singkat tentang beberapa; lainnya berdiri sendiri.
(Setelah menghabiskan hampir lima tahun menulis tentang keuangan, saya dapat dengan mudah membuat daftar 200 atau lebih “pelajaran uang”, tetapi saya akan tetap menggunakan 30 yang paling pribadi dan, mudah-mudahan, paling tepat.)
1. Orang suka menilai keputusan keuangan orang lain.
Coba untuk tidak. Keuangan pribadi bersifat pribadi.
2. Berbekal kartu kredit, siapa pun bisa hidup kaya selama satu atau dua tahun.
3. Melakukan hal itu menyebabkan dunia kesakitan.
4. Terjerat hutang adalah hal tersulit yang pernah saya alami dalam hidup.
Efek utang tersebar luas: emosional, psikologis, dan bahkan fisik.
5. Keputusan keuangan yang buruk juga berarti kehilangan kesempatan.
Utang mengikat Anda, dan saat Anda terikat, Anda tidak bisa mengambil risiko.
6. Sulit untuk mencapai tujuan keuangan sampai Anda tahu kemana tujuan Anda.
Buatlah rencana keuangan. Dapatkan spesifik, tuliskan, dan tetapkan tenggat waktu.
7. Dalam hal mencapai tujuan keuangan, BABY STEPS benar-benar berhasil.
Tetapkan tujuan kecil. Rayakan pencapaiannya. Tetapkan tujuan yang lebih besar. Dan seterusnya.
8. Semakin sedikit Anda harus memikirkan uang, semakin baik.
Tidak diragukan lagi, membayar diri sendiri terlebih dahulu dan mengotomatiskan kontribusi pensiun dan pembayaran hutang secara konsisten membantu saya mencapai tujuan keuangan lebih cepat.
9. Merupakan ide yang BAIK untuk mengagumi orang-orang yang MENGHASILKAN LEBIH BANYAK uang daripada Anda.
10. Mengagumi orang yang MENGHABISKAN uang LEBIH BANYAK dari Anda adalah ide yang BURUK.
11. Seiring waktu, saya menyesal menghabiskan uang untuk hal-hal biasa.
Sebuah sepeda baru, satu set chip poker seharga $200, sebuah Xbox 360, dan lebih banyak gitar daripada yang dapat saya hitung. Semua barang yang saya beli dengan kredit padahal seharusnya tidak. Kebanyakan dari mereka kemudian saya jual di eBay ketika saya menjadi pintar. Dan saya tidak merindukan satupun dari mereka. Meskipun melakukan pembelian baru dapat menyebabkan harga tinggi selama beberapa hari, hal itu pasti menyebabkan penyesalan… terutama jika Anda membelinya dengan kredit.
12. Seiring waktu, saya TIDAK menyesal menghabiskan uang untuk pengalaman luar biasa.
Jika saya menghitung semua hal yang saya biayai dengan kartu kredit bertahun-tahun yang lalu, satu-satunya item baris terbesar adalah: LISENSI PILOT ($4.500).
Benar, saya menghabiskan beberapa ribu dolar yang tidak saya miliki untuk pelajaran terbang. Bodoh? Ya. Tidak bertanggung jawab? Tentu saja! Tapi apakah saya menyesalinya? Yah, tidak persis.
Kalau dipikir-pikir, saya berharap saya tidak pernah mendapatkan kartu kredit begitu muda, yang berarti saya tidak akan pernah membeli pelajaran terbang. Tapi sejujurnya, belajar terbang adalah salah satu pengalaman terbaik dan terunik dalam hidup saya. Saya mengenal orang-orang yang bermimpi sepanjang hidup mereka untuk melakukan sesuatu seperti ini tetapi tidak pernah melakukannya karena mereka tidak punya waktu atau karena membelanjakan uang untuk sesuatu yang memanjakan bukanlah hal yang bertanggung jawab untuk dilakukan.
Tetapi dalam hal ini, saya memilih untuk menukar mimpi dengan kenangan, dan saya tidak menyesalinya. Terbang itu luar biasa. Dan setelah semua hal lain dalam hidup terbayar, saya berharap untuk melakukannya lagi suatu hari nanti. Tetapi jika itu tidak pernah terjadi, setidaknya saya melakukannya. Itulah yang saya rasakan tentang pengalaman. Jika Anda memiliki kesempatan untuk melakukan sesuatu yang benar-benar ingin Anda lakukan, mungkin sudah waktunya untuk membuang pragmatisme ke angin.
13. Memiliki uang yang “cukup” adalah perasaan yang sangat menyenangkan.
Apakah uang bisa membeli kebahagiaan? Saya kira tidak demikian. Tetapi keluar dari hutang dan memiliki beberapa dolar di bank pasti membuat banyak masalah hilang, jika Anda bisa mengayunkannya.
14. Semakin sedikit uang yang Anda miliki, semakin mudah untuk mempertaruhkannya.
Ironis, bukan? Ketika saya terlilit hutang, mengerjakan dua pekerjaan hanya untuk menutupi pembayaran minimum dan sewa, saya mulai bermain blackjack kasino. Saya tertipu dengan berpikir bahwa kemenangan besar akan menghapus semua hutang saya dan membiarkan saya memulai kembali, mudah sekali.
Anda tahu, impian penjudi klasik. Jalan keluar yang mudah.
Tentu saja, yang saya lakukan hanyalah memperparah hutang saya dengan berjudi dengan uang yang saya tidak mampu kehilangannya.
Meskipun perjudian itu sendiri bukan sumber hutang saya (alhamdulillah), judi menjadi penghalang untuk keluar dari hutang. Setiap kali saya memiliki uang cadangan, alih-alih melakukan pembayaran utang tambahan, saya mempertaruhkannya. Terkadang saya menang dan menggunakan hasil kemenangan untuk membayar hutang. Lebih sering, saya kalah, dan sekali lagi harus menyerahkan kartu kredit untuk membayar tagihan bulan itu. Tetapi karena uang saya sangat sedikit, judi menjadi sangat menyenangkan. Itu semua atau tidak sama sekali. Pulang tanpa apa-apa atau pulang dengan beberapa ribu dolar yang, pada saat itu, merupakan jumlah uang yang sangat besar. Inilah mengapa, menurut saya, kasino dipenuhi oleh orang tua dan orang miskin. Berjudi paling mengasyikkan ketika Anda memiliki banyak kerugian. Jumlah dolar tidak masalah, hanya jumlah relatif.
15. Semakin banyak uang yang Anda miliki, semakin Anda ingin melindunginya.
Sesuatu yang menarik terjadi ketika saya terbebas dari utang dan menyaksikan tabungan dan saldo investasi saya tumbuh. Menghabiskan uang menjadi lebih menyakitkan. Untuk pertama kalinya dalam hidup saya, saya benar-benar bisa memberi beberapa hal yang pernah saya beli dengan hutang hanya untuk dibeli sekarang Saya tidak menginginkan mereka. Mengetahui betapa kerasnya saya bekerja untuk uang di rekening bank saya (dan untuk membayar semua hutang itu) menempatkan keputusan pembelian dalam cahaya yang sama sekali baru.
16. Jangan membabi buta mempercayai nasihat investasi.
Saya pikir Anda harus bertanya pada diri sendiri: Jika seseorang yang memberikan tip saham sangat pintar, mengapa mereka tidak berinvestasi untuk diri mereka sendiri saja? (Pertama, karena menjual nasihat investasi adalah hal yang pasti sedangkan investasi apa pun, menurut definisi, adalah risiko). Sekarang saya tidak mengatakan tidak ada nasihat investasi yang baik di luar sana, tetapi saya mengatakan Anda tidak selalu bisa membedakannya. Abaikan sebagian besar nasihat investasi, dan abaikan juga pasar saham.
17. Berbicara tentang uang dengan (calon) pasangan Anda sangat penting… dan sangat sulit.
Istri saya dan saya benar-benar terbuka tentang uang sejak sebelum kami menikah, dan ini memungkinkan kami untuk bersama-sama membuat beberapa keputusan keuangan yang cerdas. Sejujurnya saya tidak dapat membayangkan berada dalam suatu hubungan di mana saya tidak dapat berbicara tentang uang. Yang mengatakan, saya tidak mengatakan percakapan selalu mudah.
Nilai keuangan Anda tidak akan pernah sama dengan nilai pasangan Anda, dan kapan pun nilai Anda berbeda, ada potensi ketegangan. Semakin cepat Anda belajar berbicara tentang perbedaan Anda dan mencapai kompromi, Anda berdua akan semakin bahagia (dan lebih kaya).
18. Bayar pajak Anda (dan periksa kembali pengembalian Anda).
Katakan saja.
19. Berlatih menghasilkan lebih banyak uang jauh lebih menyenangkan daripada berlatih menghabiskan lebih sedikit uang.
20. Dolar pertama adalah yang paling sulit diperoleh.
Sembilan dari sepuluh bisnis/usaha lepas yang saya coba gagal menghasilkan satu dolar pun. Kemudian seseorang bangkit, menghasilkan uang, tumbuh, menghasilkan lebih banyak uang, mengilhami ide lain yang menghasilkan uang, dan seterusnya. Dengan ketekunan, kesuksesan bisa eksponensial.
21. Anda tidak harus menjadi “orang yang menghitung” untuk membuat keputusan keuangan yang cerdas.
22. Menjadi pragmatis tidak harus berarti membosankan.
Dulu di hari-hari saya yang boros, saya sering berkata pada diri sendiri bahwa hemat berarti timpang. Saya semua tentang hidup untuk saat ini, sesuatu yang membosankan yang tidak pernah dilakukan oleh orang-orang yang menabung uang mereka. Sejak saat itu saya belajar bahwa tidak hanya mungkin menikmati hari ini sambil menabung untuk besok, hidup lebih menyenangkan jika Anda membayar penuh.
23. Berbicara tentang uang lebih tabu daripada berbicara tentang seks.
Kecuali, mungkin, Anda bersama sekelompok blogger keuangan pribadi.
24. Berkontribusi pada 401(k) Anda dan/atau memulai IRA saat Anda masih berusia dua puluhan benar-benar cerdas.
Dan itu tidak sesulit yang Anda pikirkan setelah Anda mempelajari dasar-dasarnya.
25. Bank besar menganggap pelanggannya bodoh dan memperlakukan mereka seperti sampah.
Sebagian besar dari kita memasangnya demi kenyamanan.
26. Dalam hal ekonomi kita, satu-satunya kepastian adalah ketidakpastian.
Bersiaplah untuk apa pun.
27. Memiliki rumah Anda (sebagai strategi keuangan) dinilai terlalu tinggi.
Tidak apa-apa untuk menyewa.
28. Penganggaran membutuhkan disiplin yang tidak dimiliki kebanyakan orang.
29. Dalam hal uang, kebanyakan orang adalah burung unta; mereka memiliki kepala mereka di pasir.
Kebanyakan orang tidak akan pernah secara teratur membaca blog keuangan. Kebanyakan orang tidak akan membuat rencana menabung untuk tujuan keuangan yang berbeda. Kebanyakan orang tidak akan meluangkan waktu untuk belajar sedikit pun tentang investasi. Kebanyakan orang bahkan tidak akan menabung cukup untuk menutupi biaya hidup tiga bulan jika mereka kehilangan pekerjaan. Berita bagus? Tidak perlu banyak untuk melakukan lebih baik daripada “kebanyakan orang”.
30. Waktu adalah sumber daya yang lebih langka daripada uang.
Habiskan dengan bijak.
Jadi itu bungkusnya: 30 tahun, 30 pelajaran! Bagaimana dengan Anda—pelajaran terpenting apa yang telah Anda pelajari tentang uang dalam hidup Anda sejauh ini?
