Antara usia 25 dan 28 tahun, saya melunasi lebih dari $80.000 utang konsumen sementara penghasilan hanya $40.000/tahun pada pekerjaan penuh waktu saya.
Di permukaan, ini akan tampak seperti tugas yang hampir mustahil. Lagi pula, begitu pajak dipotong, hampir semua yang saya peroleh di tempat kerja selama waktu itu digunakan untuk membayar hutang tanpa sisa uang untuk membayar biaya hidup.
Tetapi saya menggunakan sejumlah taktik untuk menghemat uang dan menghasilkan lebih banyak, yang pada akhirnya membantu saya melunasi hutang dengan cepat. Itu adalah bagian dari keuangan pribadi yang cerdas dan sebagian lagi terburu-buru, tetapi, sebagai hasilnya, saya dapat melakukan pembayaran besar dan melunasi hutang sebesar $80.000 hanya dalam waktu tiga tahun!
Inilah yang saya lakukan:
1. Saya membiayai kembali beberapa kartu kredit dengan pinjaman pribadi
Bagi siapa saja yang mendapati diri mereka berada di ujung hutang kartu kredit yang salah, pinjaman pribadi bisa menjadi penyelamat. Jika kredit Anda setidaknya di atas rata-rata (kira-kira, itu berarti setidaknya skor kredit 650), Anda mungkin bisa mendapatkan pinjaman pribadi hingga $35.000 dengan APR yang lebih rendah daripada kartu kredit Anda.
Ini bagus karena dua alasan: Pertama, Anda akan menghemat uang untuk bunga. Tetapi yang lebih baik lagi, pinjaman pribadi datang dengan jangka waktu pembayaran tetap (biasanya tiga atau lima tahun). Itu berarti Anda melakukan pembayaran tetap setiap bulan dan tahu persis kapan pinjaman akan dilunasi.
Bandingkan pinjaman pribadi untuk semua skor kredit di sini.
Juga, gunakan Kalkulator Pembayaran Pinjaman kami untuk melihat bagaimana perbedaan pembayaran dan suku bunga memengaruhi pinjaman Anda.
2. Saya mendapat pekerjaan sampingan di Starbucks
Saya akan mengerjakan pekerjaan harian saya dari jam delapan sampai jam lima, berkendara 45 menit melintasi lalu lintas jam sibuk, dan bekerja shift jam enam sampai jam 10 malam; seringkali saya akan bekerja shift delapan jam lagi di akhir pekan.
Saya menaruh semua penghasilan saya (dan tip) untuk hutang saya. Ya, itu melelahkan—tetapi jumlahnya mencapai antara $800 dan $1.000 dolar ekstra per bulan.
3. Saya dibayar untuk melakukan survei dan semacamnya secara online
Meskipun kelihatannya terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, Anda sebenarnya bisa dibayar untuk mengikuti survei online.
Setiap hari, perusahaan besar mencari orang sungguhan untuk menjawab pertanyaan guna membantu riset pasar mereka. Sekarang mari kita jujur: Anda tidak akan kaya menjawab pertanyaan tentang merek sabun mana yang Anda sukai — pembayaran sebenarnya dari mengikuti survei online biasanya sesuai dengan upah minimum. Tapi, jika Anda punya waktu untuk membunuh, Anda bisa mendapatkan beberapa dolar per jam hanya dengan laptop atau ponsel Anda.
Daftar untuk mendapatkan uang nyata dengan mengikuti survei online dari Harris Poll atau pelajari tentang situs terkemuka lainnya di mana Anda bisa mendapatkan uang tunai dan kartu hadiah untuk mengikuti survei.
4. Saya menggunakan portal belanja yang membayar Anda kembali untuk setiap pembelian
Saya tidak akan mampu melunasi hutang dengan cepat—jika pernah—jika saya menghabiskan banyak uang. Yang mengatakan, ketika saya harus mengeluarkan uang, saya mencari program hadiah yang akan membayar kembali sebagian kecil dari pembelian saya.
eBates mungkin yang paling terkenal. Hari ini saya suka Swagbucks, yang memberi Anda poin swag untuk setiap $1 yang Anda belanjakan. Anda dapat menukarkan poin dengan kartu hadiah dengan cepat dan mendapatkan bonus $5 setelah mendapatkan 2.500 poin SB pertama.
Pelajari lebih lanjut tentang Swagbucks atau daftar gratis di sini.
Upromise adalah program lain yang baru saya pelajari dan akan saya ikuti sendiri. Upromise memberi Anda uang kembali (terkadang 5% atau lebih!) saat Anda berbelanja di lebih dari 800 pengecer besar. Program ini memiliki komponen tabungan perguruan tinggi, tetapi Anda dapat menggunakan imbalannya untuk apa saja—termasuk membayar utang.
Pelajari lebih lanjut tentang Upromise atau daftar gratis di sini.
5. Ya, saya menggunakan kartu kredit cash back untuk semua pembelian saya
Meskipun mungkin mengejutkan, saya terus membawa satu kartu kredit saat melunasi hutang. Meskipun menyalahgunakan kartu kredit adalah hal pertama yang membuat saya terjerat hutang, pada saat saya berada dalam fase pembayaran, saya memahami kesalahan cara saya. Saya telah membelanjakan uang secara berlebihan yang tidak saya miliki. Meskipun banyak pakar keuangan mengeluarkan ultimatum kepada siapa pun yang mengeluarkan terlalu banyak uang untuk kartu kredit mereka — bahwa Anda HARUS memotongnya — saya tidak suka mengandalkan kartu debit atau uang tunai untuk semua pengeluaran harian saya.
Ya, ada kalanya keduanya nyaman. Tetapi jika Anda memiliki tekad untuk TIDAK menghabiskan lebih banyak uang daripada yang Anda miliki pada kartu kredit, mengapa Anda tidak menggunakannya?
Dengan kartu kredit yang tepat, Anda dapat memperoleh uang kembali antara 1% dan 5% untuk sebagian besar pembelian dan—bahkan lebih baik lagi—Anda mendapatkan ketenangan pikiran karena mengetahui ada penyangga antara Anda dan peretas yang mungkin menguasai kartu Anda.
Ya, biasanya Anda tidak bertanggung jawab atas penipuan pembelian bahkan dengan kartu debit, tetapi ada perbedaan: Jika seseorang membebankan biaya pada kartu debit Anda, uang itu langsung keluar dari rekening bank Anda, dan mungkin diperlukan waktu beberapa hari bagi bank Anda untuk mengembalikan uang tunai. Sementara itu, Anda mungkin tidak dapat membayar tagihan atau, lebih buruk lagi, membebankan biaya cerukan untuk penarikan yang telah dijadwalkan sebelumnya. (Anda mungkin dapat meminta ini dikembalikan karena penipuan tetapi, tetap saja, memiliki kartu debit yang disusupi adalah kerumitan yang jauh lebih besar daripada jika itu adalah kartu kredit.)
Jelajahi kartu kredit yang kami rekomendasikan di sini.
6. Saya menjual frequent flyer miles yang tidak terpakai
Pada catatan terkait, jika Anda telah mengumpulkan mil frequent flyer dalam jumlah besar, ada situs web yang akan membelinya dari Anda. Seperti kapan pun Anda menjual sesuatu ke broker pihak ketiga, Anda mendapatkan jauh lebih sedikit daripada nilai miles, tetapi jika Anda berhutang, uang tunai jauh lebih penting daripada beberapa frequent flyer miles.
Saya akan mengatakan bahwa ini adalah langkah yang agak samar, karena maskapai penerbangan melarangnya. Saya sebenarnya tidak menjual miles saya; alih-alih, saya menukarnya dengan poin yang dapat digunakan untuk kartu hadiah di tempat-tempat seperti Amazon. Situs ini menjelaskan cara kerja penjualan frequent flyer miles (dan risikonya).
7. Saya mendapatkan pekerjaan lepas secara online
Jika Anda tahu cara menggunakan komputer, kemungkinan besar Anda bisa mendapatkan beberapa dolar ekstra dengan menyediakan layanan online. Pada tingkat yang paling membosankan, layanan seperti Amazon’s Mechanical Turk akan membayar Anda (kebanyakan sen) untuk menyalin audio, mengkategorikan gambar, dan tugas biasa lainnya. Jika Anda memiliki bakat, seperti penguasaan berbagai bahasa, Anda mungkin mendapat penghasilan lebih banyak untuk menerjemahkan. Saya melakukan ini selama beberapa minggu—dan mungkin menghasilkan $100 (tarif saya akhirnya kurang dari $1/jam, jadi saya pindah).
Naik tangga gaji, Fiverr terkenal di kalangan pekerja web karena menjadi sumber terpercaya bagi orang-orang yang melakukan tugas-tugas kecil dengan baik. Intinya adalah Anda menawarkan untuk menjual layanan seharga $5. Layanan di Fiverr berkisar dari yang berguna (merancang logo, merekam intro podcast, memperbaiki foto) hingga yang aneh (memanggang Anda di Twitter, merekam salam pesan suara yang lucu). Meskipun tugas awal dijual seharga $5, Fiverr memberi Anda peluang untuk menghasilkan lebih banyak dengan menjual peningkatan, seperti harga premium untuk pengiriman dipercepat atau layanan tambahan.
Upwork adalah pasar terkemuka yang menghubungkan pekerja lepas digital dan klien di seluruh dunia, mulai dari penulis hingga pembuat kode hingga asisten virtual. Kecuali jika Anda memiliki keterampilan yang sangat spesifik (dan sesuai permintaan), mendapatkan beberapa pertunjukan pertama Anda adalah proses yang kompetitif.
Saya bisa mendapatkan beberapa pertunjukan menulis di Upwork pada hari itu, tetapi saya harus menerima upah budak untuk memenangkan proyek.
Jika Anda sudah bekerja dengan beberapa klien, minta mereka untuk menjalankan proyek berikutnya melalui Upwork sehingga Anda dapat mulai mengumpulkan umpan balik, yang akan membuat Anda lebih menarik bagi klien di masa mendatang. (Anda mungkin harus menawarkan untuk membayar biaya Upwork Charges klien, tetapi itu bisa terbayar dalam jangka panjang).
8. Saya memulai bisnis
Saya memulai MoneyUnder30.com pada waktu yang hampir bersamaan ketika saya mulai melakukan pekerjaan sampingan di Starbucks. (Kemewahan bagi yang muda, lajang, dan tidak memiliki anak, saya menyadarinya). Tetapi dalam beberapa tahun, blog saya menghasilkan cukup uang sehingga sepertinya lebih baik menggunakan waktu saya daripada pekerjaan paruh waktu setiap jam. Tanpa ragu, blogging membantu melunasi hutang saya.
Jika Anda menemukan bahwa Anda memiliki bakat untuk menulis dan minat pada topik yang sangat khusus (saya tidak tahu, katakanlah Anda benar-benar menyukai pencahayaan lanskap luar ruangan, syal wanita, atau perangkat lunak akuntansi berbasis web), Anda pasti harus memulai bisnis online dari beberapa jenis.
Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang bagaimana saya mengubah blog saya dari hobi konyol menjadi bisnis penuh waktu di sini. Jika Anda serius mempelajari semua yang perlu Anda ketahui tentang memulai bisnis online yang menguntungkan, saya merekomendasikan kursus Ramit Sethi—khususnya Zero to Launch.
9. Saya mendapat teman sekamar
Kalau dipikir-pikir, salah satu perpindahan uang paling bodoh yang saya lakukan adalah menyewa apartemen sendiri meskipun dalam hutang kartu kredit. Saya bertahan sekitar satu tahun sebelum saya menyadari betapa bodohnya itu. Saya pindah dengan beberapa teman sekamar Craigslist acak dan memotong setengah sewa saya! Kamar saya kecil, tetapi saya mengerjakan dua pekerjaan, jadi saya hampir tidak pernah ke sana.
Pindah memang membuat stres, dan mengambil teman sekamar jika Anda suka ruang ekstra tidak selalu menarik, tetapi uangnya nyata — dan bertambah jauh lebih cepat daripada mencoba memotong kopi dan makan siang.
10. Saya memecat bank saya
Selain semua bunga kartu kredit yang saya bayarkan selama bertahun-tahun, saya juga terkena biaya cerukan sebesar $35 per pop karena saya hidup dari gaji ke gaji dan belum memiliki buffer rekening bank™.
Saya tersadar dan beralih ke rekening giro yang benar-benar gratis (saya memilih Capital One 360) yang menggunakan jalur kredit cerukan daripada biaya cerukan.
Paling tidak, Anda sekarang dapat memilih keluar dari perlindungan cerukan di semua bank sehingga kartu debit Anda akan ditolak daripada melalui dan membebankan biaya kepada Anda. Ini memalukan, tapi begitu juga membuang-buang uang untuk biaya bank
11. Saya menjual omong kosong saya
Saya meninggalkan yang ini untuk yang terakhir karena (semoga) ini yang paling jelas. Tapi serius, jika Anda memiliki barang-barang di lemari atau ruang bawah tanah yang belum Anda lihat selama enam bulan, juallah! Itu bisa berupa uang di saku Anda yang bisa Anda gunakan untuk melunasi hutang.
Selama berbulan-bulan, saya memiliki banyak daftar di eBay yang menjual kembali banyak pembelian impulsif yang saya biayai dengan kartu kredit. Tentu saja saya kehilangan margin yang besar pada mereka, tetapi mendapatkan kembali sebagian dari uang itu dan menaruhnya untuk hutang saya lebih baik daripada membuat barang-barang saya menjadi debu (dan mendevaluasi lebih lanjut).
Ringkasan
Keluar dari hutang memang tidak mudah, tetapi dengan berpikir kreatif dan cepat, Anda dapat melunasi hutang Anda lebih cepat dari yang Anda kira.
