10 Langkah Untuk Melakukannya dengan Benar – White My ID

Bekerja untuk diri sendiri itu luar biasa. Anda dapat memilih pekerjaan mana yang ingin Anda ambil, Anda mendapatkan gaji Anda sendiri, dan Anda membuat jadwal sendiri.

Kelemahan dari wirausaha, bagaimanapun, adalah sakit kepala pajak. Dan itu sering kali membuat sakit kepala BESAR.

Sebelum pendapatan freelance, Anda hanya perlu mengkhawatirkan W-2 Anda. Sekarang, Anda harus mengumpulkan 1099 dari setiap klien yang Anda layani sepanjang tahun — yang mungkin berjumlah hingga selusin atau lebih.

Dimana banyak orang tidak pernah harus melakukan pembayaran pajak dalam hidup mereka (itu semua dipotong dari gaji mereka), Anda harus membuatnya pembayaran pajak triwulanan.

Tentu, Anda dapat mengambil potongan terkait dengan menjalankan bisnis Anda, tetapi Anda harus sangat berhati-hati saat mencatat pengeluaran Anda karena wiraswasta lebih sering diaudit (Saya pernah).

Tidak ada pertanyaan: tkapak untuk pekerja lepas dan wiraswasta profesional lebih rumit. Apa yang bisa Anda kurangi? Apa yang terlarang? Dan apa saja aturan praktis saat Anda bekerja untuk diri sendiri?

1. Pekerjakan seorang akuntan

Mencoba menghemat uang pada seorang akuntan seperti pergi ke montir mobil murah: Anda mendapatkan apa yang Anda bayar. Sementara CPA terbaik akan lebih mahal, mereka juga akan menemukan potongan menguntungkan yang tidak pernah Anda pikirkan.

Ini bukan untuk mengetuk Perangkat lunak pajak DIY, seperti Pajak Turboatau layanan persiapan pajak lainnya; jika situasi Anda cukup mudah, lakukanlah. Tetapi jika Anda harus menyulap berbagai formulir, daftar pengeluaran yang panjang, dan tidak ingin melewatkan apa pun, saya sarankan mencari nasihat pajak dari CPA.

Haruskah Saya Menyewa Seorang Penyedia Pajak?

Kasus dan poin?

Ketika saya menyerahkan pajak saya kepada seorang yang berpengalaman akuntan, saya pergi dari terhutang lima digit tahun pajak sebelumnya menjadi terutang empat digit. Pergi mencari memang.

Dan, inilah sedikit rahasia: Stephanie NgCPA dan penulis buku Cara Lulus Ujian CPAmengatakan itu:

“freelancer yang perlu menyewa pengacara, akuntan, atau konsultan lain dapat mengurangi ini sebagai biaya bisnis.”

Dengan kata lain, Anda akan dapat memperoleh kembali investasi Anda dalam bentuk pengurangan pajak saat Anda mengajukan pajak pada tahun berikutnya, jadi pada dasarnya ini sama-sama menguntungkan.

2. Simpan dan sortir setiap struk

Christopher Jervispresiden dan mitra pengelola di Layanan Keuangan Lone Wolfsebuah perusahaan persiapan pajak, mengatakan bahwa:

“menyimpan catatan pendapatan dan pengeluaran yang baik dan terperinci adalah cara terbaik untuk mengurangi kewajiban pajak.”

Idenya di sini sederhana: Anda perlu mengembangkan sistem pengarsipan yang efisien, dipecah berdasarkan kategori pengeluaran. Dan yang paling penting: jangan lupa tanda terima Anda setelah Anda mengajukan juga. Audit saya akan sempurna seandainya saya tidak salah menempatkan dua kwitansi utama yang menghasilkan pembayaran $750 setelah penalti dan bunga.

Untuk menghindari kekacauan penerimaan, manfaatkan apa yang ditawarkan teknologi.

Ada banyak yang bagus aplikasi penganggaran hari ini yang akan memungkinkan Anda untuk melacak pengeluaran Anda dan pastikan semuanya diperhitungkan.

Aplikasi Penganggaran Terbaik Untuk Mengontrol Keuangan Anda

3. Pertimbangkan lokasi Anda

Salah satu keuntungan menjadi pekerja lepas adalah Anda dapat memilih untuk tinggal di mana pun Anda mau, jadi mengapa tidak memanfaatkan lokasi Anda untuk keuntungan Anda, bukan?

Matius CampbellCFP dan chief financial officer di Dapat dianggarkankata

“Satu hal yang diabaikan oleh banyak pekerja lepas adalah lokasi mereka. Negara bagian tempat Anda tinggal dapat berdampak besar pada keseluruhan kewajiban pajak Anda.”

Dan, dia benar.

Misalnya, jika Anda tinggal di California atau New Jersey, Anda dapat membayar pajak penghasilan lebih dari 10% saja. Tetapi jika Anda tinggal di negara bagian, seperti Texas, Florida, Nevada, atau New Hampshire, Anda dapat menghemat banyak uang untuk pajak karena Anda tidak perlu membayar pajak penghasilan.

4. Tukar asuransi kesehatan Anda dengan asuransi yang dapat dikurangkan tinggi

Undang-Undang Perawatan Terjangkau telah menimbulkan banyak pertanyaan bagi wiraswasta. Inilah poin kuncinya: Subsidi Obamacare tidak diperlakukan sebagai pendapatan dan dengan demikian tidak dikenakan pajak.

Sementara itu, pekerja lepas mungkin memenuhi syarat memotong premi untuk asuransi kesehatan dan gigi untuk mereka pasangan dan tanggungan. Tapi semua taruhan batal jika pasangan Anda tercakup dalam rencana kesehatan bersubsidi di tempat kerja.

Jika Anda berpikir untuk memotong asuransi kesehatan Anda sebagai pengeluaran bisnis, Jervis, dari Lone Wolf Financial Services, mengatakan lebih baik beralih ke paket kesehatan dengan pengurangan tinggi.

Menurut Jervis:

“Rencana kesehatan yang dapat dikurangkan tinggi didefinisikan sebagai rencana kesehatan yang dapat dikurangkan sebesar $1.400 atau lebih untuk pertanggungan individu, atau $2.800 untuk keluarga.”

Karena Anda membayar lebih banyak (dengan premi bulanan yang lebih rendah), Anda dapat mengurangi lebih banyak biaya pengobatan. Anda juga dapat mengajukan permohonan untuk a rekening tabungan kesehatan (HSA) dengan rencana jenis ini.

Tetapi mengapa Anda melakukan itu, bukan?

Nah, jika Anda tidak tahu, kontribusi individu yang Anda berikan ke HSA dalam tahun tertentu juga dapat dikurangkan dari pajak, jadi ada baiknya Anda mencobanya.

Cara Memilih Rekening Tabungan Kesehatan

5. Maksimalkan iuran pensiun

“Seorang freelancer berpotensi membuat tradisional akun pensiun individu pengurangan yang akan menurunkan tagihan pajak mereka,” kata Jervis.

Saat ini, pembayar pajak perorangan dapat berkontribusi hingga $6.000 (atau $7.000 jika Anda berusia 50 tahun atau lebih). Jika Anda sudah menikah, Anda dan pasangan Anda masing-masing dapat berkontribusi hingga $6.000, dengan total $12.000 (atau $14.000 jika Anda berdua berusia 50 tahun atau lebih).

Namun, berapa banyak yang akan Anda hemat akan bergantung pada penghasilan Anda. Misalnya, Jervis mengatakan bahwa pembayar pajak tunggal yang berpenghasilan lebih dari $66.000 dan pelapor bersama yang berpenghasilan lebih dari $105.000 mungkin tidak akan melihat penghematan sebanyak mereka yang berpenghasilan kurang dari itu.

Jadi, ya, potongan pajak + telur sarang pensiun, apa yang tidak disukai?

6. Apakah kantor rumah Anda benar-benar kantor rumah?

Kantor yang merupakan bagian dari rumah Anda memenuhi syarat untuk pengurangan pajak selama Anda dapat menunjukkan bahwa itu adalah tempat usaha utama Anda. Ketika saya diaudit, saya harus memberikan foto, ukuran, dan deskripsi untuk mendukung klaim kantor pusat saya.

Namun, bagi Anda untuk memanfaatkan pengurangan kantor pusat, itu negara bagian IRS bahwa area yang ditunjuk Anda mengklaim harus digunakan secara eksklusif untuk bisnis.

Jadi, ingat, kantor yang merangkap sebagai tempat penitipan bayi tidak akan memotongnya.

Berikut adalah beberapa hal yang dapat Anda klaim dengan pengurangan ini:

  • Uang dihabiskan untuk perbaikan bagian rumah itu.
  • Sebagian dari tagihan listrik Anda.
  • Pemeliharaan.

Bagian terbaik? Anda bahkan tidak perlu menjadi pemilik rumah untuk memanfaatkan pengurangan kantor pusat, karena Anda juga dapat mengurangi sebagian dari sewa Anda yang mewakili kamar atau bagian apartemen yang Anda gunakan untuk menjalankan bisnis. Hal yang sama jika Anda tinggal di RV atau perahu.

7. Jangan mengabaikan permata ini

Peraturan IRS ketat, dan, yah, aneh. Percaya atau tidak, mereka menerima potongan harga untuk kostum teater. Woverall hile dan kemeja putih tidak memenuhi syarat untuk pengurangan karena dianggap Anda bisa memakainya di luar pekerjaanAnda dapat mengurangi biaya pakaian tidak cocok untuk pakaian biasa, seperti yang berlogo perusahaan.

Selain pakaian kerja Anda, berikut permata tersembunyi lainnya yang dapat Anda kurangi pada musim pajak ini:

  • Langganan. Meskipun langganan Netflix dan Hulu Anda tidak memenuhi syarat untuk pengurangan ini, jika Anda seorang desainer grafis, misalnya, dan berlangganan Adobe Photoshop untuk membantu Anda melakukan pekerjaan, Anda dapat mengurangi ini. Hal yang sama berlaku untuk setiap publikasi langganan Anda yang relevan dengan karier Anda.
  • Peralatan. Apakah Anda seorang fotografer dan baru saja membeli lensa? Jika demikian, Anda dapat mengurangi itu.
  • Peralatan Kantor. Pena, kertas, klip, buku catatan — semua itu dapat membantu Anda menurunkan tagihan pajak.
  • Pelatihan dan sertifikasi. Apakah Anda menghadiri kamp pelatihan atau kursus singkat tahun ini untuk meningkatkan prospek karier Anda? Kemudian, Anda juga dapat mengambil potongan pajak untuk itu.
  • Sewa. Penyewaan mobil dan peralatan juga dapat dikurangi.
  • Pemasaran dan periklanan. Iklan apa pun yang Anda jalankan secara online atau di surat kabar dan majalah untuk mempromosikan layanan Anda.
  • Tenaga kerja subkontrak. Anda dapat memotong gaji yang dibayarkan kepada siapa saja yang melakukan layanan terkait bisnis untuk Anda. Misalnya, jika Anda memiliki bisnis kecil dan membayar seorang desainer grafis untuk meningkatkan situs web Anda, itu dapat dihitung sebagai keringanan pajak.
  • Acara jaringan. Tiket ke konferensi, dan pencampur profesional juga dihitung.
  • iuran keanggotaan. Apakah Anda seorang insinyur dan milik Perhimpunan Insinyur Sipil Amerika? Jika demikian, iuran tahunan Anda juga dapat dikurangkan.

Kiat panas: Kamyar Syahkonsultan bisnis independen yang berbasis di Floridamengatakan untuk menggesek kartu kredit Anda saat membayar pengeluaran ini untuk menambah tabungan Anda.

“Pekerja lepas tidak hanya dapat mengurangi pembelian ini tetapi juga mendapatkan imbalan atas pembelian kartu kredit yang dilakukan dengan kartu kredit bisnis yang berfungsi ganda sebagai kartu hadiah. Anda juga dapat mengurangi bunga yang Anda bayarkan untuk hutang kartu kredit bisnis apa pun, jika Anda harus membawa saldo dari bulan ke bulan.”

8. Makan siang bisnis? Ada pengurangan untuk itu

Banyak pekerja lepas lupa bahwa mereka dapat memotong makanan, tetapi ketika mereka mengetahuinya, mereka mulai mengklaim setiap perjalanan kecil ke Starbucks.

Untuk mengurangi biaya makan, Anda harus bepergian semalaman untuk bisnis atau bertemu dengan atau menjamu klien — dan Anda hanya dapat mengklaim 50% dari biaya makan.

Namun, berkat Undang-Undang Kepastian Wajib Pajak dan Penanggulangan Bencana tahun 2020, IRS untuk sementara mengizinkan Anda mengurangi 100% biaya makan terkait bisnisselama ini berkaitan dengan periode antara 1 Januari 2021 dan 31 Desember 2022.

9. Lacak jarak tempuh dan biaya perjalanan Anda

Jika usaha lepas Anda telah membawa Anda jauh dari tempat Anda biasanya menjalankan bisnis, tiket bus dan pesawat apa pun, ditambah tumpangan Uber dapat memotong keringanan pajak Anda.

Selain itu, jika Anda menggunakan mobil Anda untuk pergi ke berbagai fasilitas kerja atau untuk bertemu klien di luar area kerja reguler Anda, Anda juga dapat mengurangi jarak tempuh Anda.

Salah satu cara untuk menghitung berapa banyak yang dapat Anda kurangi adalah untuk melacak jarak tempuh bisnis Anda dan berkembang biak dia dengan deduksi standar, yang saat ini 58,5 sen per mil bisnis.

Lain cara untuk melakukan ini adalah dengan menghitung persentase waktu Anda mengemudi untuk bisnis dan mengalikan angka itu dengan total biaya dari semua kendaraan Anda biaya operasional seperti bensin, ganti oli, biaya pendaftaran, perbaikan, dan asuransi mobil.

10. Hapus kerugian

Ng, CPA dan penulis buku Cara Lulus Ujian CPA, mengatakan bahwa apakah Anda pemilik usaha kecil atau pekerja lepas, Anda mungkin dapat menghapus kerugian bisnis apa pun akibat pencurian, kecelakaan mobil, atau bencana alam apa pun.

“Namun, jumlah total tergantung pada penyelesaian asuransi dan AGI (pendapatan kotor yang disesuaikan).”

Berikut rumus untuk menghitung pengurangan ini:

Jumlah kerugian – penggantian asuransi – 10% dari AGI = pengurangan

Ringkasan

Ada banyak cara untuk menghemat uang saat mengajukan pajak jika Anda seorang pekerja lepas.

Meskipun Anda selalu dapat membuat sendiri pajak Anda menggunakan perangkat lunak pajak, yang terbaik adalah menyewa seorang akuntan atau profesional pajak lainnya untuk membantu Anda dengan tugas tersebut, karena ini akan memungkinkan Anda memanfaatkan sepenuhnya setiap pengeluaran yang Anda miliki.

Dan, percayalah, biaya mereka akan lebih murah dibandingkan dengan apa yang bisa Anda bayarkan lebih tinggi ke IRS.

Gambar unggulan: iJeab/Shutterstock.com