Kartu kredit bisa menjadi alat yang ampuh jika Anda menggunakannya secara bertanggung jawab. Tetapi jika Anda tidak berhati-hati, mereka dapat menyebabkan masalah.
Paling-paling, Anda bisa kehilangan beberapa manfaat berharga. Tetapi paling buruk, mereka dapat merusak kesehatan keuangan Anda.
Untuk membantu Anda menggunakan kartu kredit dengan lebih bijak, berikut 10 kesalahan yang harus Anda hindari.
1. Tidak membayar saldo Anda secara penuh setiap bulan
Anda mungkin mengharapkan ini untuk mengatakan “membayar hanya jumlah minimum yang harus dibayar setiap bulan”, tetapi Anda dapat melakukannya dengan lebih baik.
Membayar saldo Anda secara penuh setiap bulan mencegah Anda dari keharusan membayar bunga, yang merupakan bahaya paling signifikan yang ditimbulkan oleh kartu kredit.
Ini juga dapat membantu Anda menghindari menumpuknya saldo besar, yang mungkin sulit untuk dilunasi. Untuk membuat ini berhasil, sebaiknya tetap berpegang pada anggaran dan hindari menumpuk saldo yang lebih besar dari yang ada di rekening giro Anda.
2. Membayar tagihan Anda secara manual
Jika Anda mengandalkan ingatan Anda untuk melakukan pembayaran bulanan, Anda pasti akan lupa kapan-kapan. Untuk menghindari potensi biaya keterlambatan dan potensi ding pada kredit Anda, setel akun Anda pada pembayaran otomatis.
Anda biasanya dapat melakukan ini di akun online Anda atau dengan menghubungi penerbit kartu Anda. Pastikan Anda memiliki cukup uang tunai di rekening giro Anda pada tanggal pembayaran Anda. Jika saldo terlalu rendah, Anda dapat dikenakan biaya pembayaran kembali dari penerbit kartu kredit Anda atau biaya cerukan dari bank Anda.
3. Mencapai keseimbangan yang tinggi
Memaksimalkan saldo kartu kredit Anda tidak pernah ideal. Tetapi mendekati bahkan bisa sama merusaknya, bahkan jika Anda membayar tagihan Anda secara penuh setiap bulan.
Pemanfaatan kredit Anda, yang dapat Anda hitung dengan membagi saldo kartu kredit Anda dengan batas kredit Anda, memainkan peran penting dalam penghitungan nilai kredit Anda. Tidak ada aturan yang tegas tentang berapa seharusnya tingkat pemanfaatan Anda, tetapi semakin rendah, semakin baik.
Pertahankan pemanfaatan Anda tetap rendah dengan tidak menggunakan kartu Anda terlalu banyak, atau dengan melakukan pembayaran sepanjang bulan untuk menjaga agar saldo relatif rendah.
4. Tidak mengetahui manfaat kartu Anda
Beberapa kartu kredit terbaik dikemas dengan tunjangan, banyak di antaranya bahkan mungkin tidak Anda ketahui. Kartu kredit tertentu, misalnya, menawarkan pertanggungan asuransi senilai $600 untuk ponsel Anda jika Anda menggunakan kartu Anda untuk membayar tagihan telepon Anda (dengan potongan $25)
Semakin banyak Anda tahu tentang kartu kredit Anda, semakin banyak nilai yang akan Anda dapatkan darinya. Sementara beberapa manfaat disorot di situs web dan iklan penerbit kartu, beberapa keuntungan disembunyikan dalam cetakan kecil. Periksa perjanjian pemegang kartu Anda dan pelajari lebih lanjut tentang apa yang dapat dilakukan kartu kredit Anda untuk Anda.
5. Tidak memaksimalkan reward kartu kredit Anda
Jika Anda memiliki kartu kredit hadiah, perah untuk semua nilainya. Jika ia menawarkan hadiah bonus pada beberapa kategori pembelanjaan, misalnya, coba manfaatkan hadiah bonus tersebut tanpa pengeluaran berlebihan.
Jika Anda nyaman menggunakan lebih dari satu kartu kredit, Anda bahkan bisa mendapatkan nilai lebih dari hadiah Anda. Misalnya, Anda bisa mendapatkan kartu hanya karena menawarkan kategori bonus 5% selain kartu yang menawarkan hadiah lain, untuk memberi Anda lebih banyak keuntungan dan hadiah.
6. Menggunakan kartu kredit yang salah seluruhnya
Jika Anda telah menggunakan kartu yang sama sejak kuliah, kredit Anda meningkat secara signifikan sejak mendapatkan kartu terakhir Anda—itu pertanda bahwa Anda memerlukan kartu kredit baru.
Lihatlah kartu Anda saat ini dan tanyakan pada diri Anda apakah itu memenuhi kebutuhan Anda. Mendapatkan kartu kredit baru mungkin terdengar merepotkan, tetapi bisa membuat perbedaan besar dalam jangka panjang.
7. Menutup kartu kredit lama tanpa alasan yang jelas
Menutup kartu kredit lama dapat merusak kredit Anda jika Anda tidak hati-hati. Jika Anda memiliki saldo yang tinggi di seluruh kartu kredit Anda yang lain, kehilangan kredit yang tersedia dapat meningkatkan pemanfaatan kredit Anda dan menyebabkan skor kredit Anda turun.
Meskipun demikian, ada beberapa situasi di mana menutup kartu bisa menjadi ide yang bagus meskipun ada potensi konsekuensi kredit, termasuk:
- Anda membayar biaya tahunan, dan Anda tidak menggunakan kartu kredit, atau Anda tidak mendapatkan nilai yang cukup dari kartu untuk menutupi biaya tersebut.
- Ini adalah kartu aman, dan Anda ingin deposit Anda kembali.
- Anda memiliki masalah pengeluaran, dan tidak menginginkan godaan.
8. Membayar biaya kenyamanan kartu kredit
Jika Anda membayar sewa, utilitas, atau pajak, banyak dari jenis pedagang ini akan membebankan biaya pada pembayaran Anda hanya untuk hak istimewa menggunakan kartu kredit.
Dalam kebanyakan kasus, biaya ini tidak sepadan, terutama bila biayanya lebih tinggi dari jumlah yang akan Anda peroleh sebagai imbalan atas transaksi tersebut. Misalnya, jika Anda harus membayar biaya $35 untuk membayar sewa $1.000 setiap bulan, kemungkinan besar Anda tidak akan mendapatkan imbalan yang cukup dari transaksi untuk mengalahkan biaya 3,5 persen itu.
Namun, ada beberapa situasi di mana itu mungkin sepadan. Jika Anda membayar pajak melalui Pay1040.com, misalnya, biayanya adalah 1,87 persen dari pembayaran Anda.
Jika Anda memiliki kartu kredit dengan tingkat hadiah dua persen untuk semua pembelian, Anda dapat keluar dari transaksi itu di atas. Selalu jalankan angka untuk memastikan Anda tidak kehilangan uang karena biaya kenyamanan.
9. Mengambil uang muka
Sebagian besar kartu kredit memungkinkan Anda mengubah sebagian dari batas kredit Anda menjadi uang tunai dalam bentuk uang muka. Meskipun kedengarannya menggoda jika Anda kekurangan uang, itu hampir selalu merupakan ide yang buruk.
Penerbit kartu kredit biasanya membebankan suku bunga yang lebih tinggi untuk uang muka daripada yang mereka lakukan untuk pembelian reguler. Terlebih lagi, biasanya tidak ada masa tenggang untuk uang muka, jadi bunga akan segera mulai bertambah.
Anda juga harus membayar biaya di muka, biasanya lima persen atau lebih, hanya untuk memproses transaksi. Jadi secara umum, biayanya selalu lebih besar daripada manfaatnya dengan uang muka.
10. Punya kartu kredit, titik
Meskipun kartu kredit dapat menjadi alat keuangan yang berguna, bukan ide bagus untuk menggunakannya jika Anda memiliki masalah dengan pengeluaran berlebihan atau tidak memiliki anggaran.
Hutang kartu kredit dapat mempersulit untuk memenuhi syarat untuk bentuk kredit lain, dan arus kas bulanan Anda dapat terganggu. Jadi, jika Anda pernah mengalami masalah pengeluaran berlebih pada kartu kredit di masa lalu, sebaiknya gunakan kartu debit prabayar, kartu debit tradisional, atau uang tunai.
Jika Anda tetap akan mendapatkan kartu kredit, dapatkan kartu dengan APR rendah, atau kartu dengan batas kredit rendah untuk membantu Anda mempraktikkan pembelanjaan secara bertanggung jawab. Juga, gunakan kartu kredit Anda bersamaan dengan anggaran untuk memastikan Anda tidak membelanjakan lebih dari yang Anda mampu.
Ringkasan
Semakin banyak yang Anda ketahui tentang kartu kredit Anda, semakin mudah untuk memeras sebanyak mungkin nilainya. Bagian dari upaya itu termasuk mengetahui tentang kesalahan kartu kredit ini dan menghindarinya dengan cara apa pun.
Saat Anda mendapatkan kartu kredit yang tepat, kembangkan kebiasaan kartu kredit yang baik dan gunakan kartu Anda secara bertanggung jawab, Anda tidak hanya akan membangun riwayat kredit yang solid, tetapi Anda juga akan memanfaatkan manfaat kartu tanpa khawatir apakah itu sepadan.
